¿Qué significa sacar una segunda hipoteca?

Tomar una segunda hipoteca significa obtener otro préstamo, además de su hipoteca original, que use su casa como garantía. Debido a que su casa está en riesgo, lo que está en juego es alto si elige sacar una segunda hipoteca. Es importante considerar las implicaciones financieras del nuevo préstamo, los tipos de productos disponibles y su uso previsto del dinero.

Definición

Una segunda hipoteca le permite acceder al capital de su casa, que es la diferencia entre el saldo de su hipoteca original y el valor de su casa. Por ejemplo, si su casa vale $ 250,000 y el saldo de su hipoteca es de $ 200,000, tiene $ 50,000 en valor neto de la vivienda. Cuando obtiene un tipo de hipoteca, el banco presenta un gravamen contra su vivienda. Esta es una acción legal que le permite al banco eventualmente tomar posesión de su casa si no cumple con el préstamo. En el caso de una segunda hipoteca, el gravamen se presenta en "segunda posición", lo que significa que el banco que tiene su nuevo préstamo es el segundo en la fila para recibir los ingresos de la venta de su casa si no realiza los pagos de su préstamo.

Tipos

Las segundas hipotecas vienen en dos tipos básicos: préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito. Si saca una segunda hipoteca en la forma de un préstamo, recibirá una suma global de dinero basada en el capital de su casa; reembolsará el dinero a plazos en un período de tiempo determinado. Si elige una línea de crédito, su segunda hipoteca funcionará más como una tarjeta de crédito. Tendrá un límite de crédito que se puede reutilizar a medida que paga el saldo. La cantidad de dinero que reciba de un préstamo con garantía hipotecaria o tenga acceso a través de una línea de crédito dependerá de la cantidad de capital disponible y de los estándares de préstamo del banco. Trabaje con su representante de préstamos para determinar cuánto solicitar.

Usos

Puede usar el efectivo de una segunda hipoteca de la forma que desee; por ejemplo, para hacer mejoras en el hogar, pagar la matrícula, comprar un vehículo o financiar unas vacaciones. Comprender para qué quiere utilizar los fondos puede ayudarlo a determinar el tipo correcto de segunda hipoteca para usted. Si desea hacer una compra grande, un préstamo con garantía hipotecaria con un monto fijo y un pago fijo puede ser lo mejor. Si desea un acceso continuo al capital para el uso diario, una línea de crédito es una mejor opción.

Consideraciones

Tomar una segunda hipoteca implica un pago mensual adicional. Analice sus gastos y obligaciones mensuales antes de solicitar otro préstamo para asegurarse de que podrá manejar el nuevo pago. Además, considere el riesgo involucrado en el compromiso del préstamo, ya que su casa está en riesgo en caso de que no pague la segunda hipoteca. También debe considerar los costos de apertura y mantenimiento del préstamo. Estos gastos pueden incluir honorarios de tasación del hogar, costos de cierre y tarifas anuales.

Alternativas

Si sabe que le gustaría retirar capital de su casa pero no está seguro si una segunda hipoteca es la opción correcta, hable con el banco sobre la refinanciación de su primera hipoteca y el reembolso de efectivo como parte de la transacción. Esta opción le permite tener solo un pago mensual, y puede ahorrar dinero porque las tasas de las hipotecas tradicionales a menudo son más bajas que en un préstamo o línea de capital. Otras alternativas a una segunda hipoteca incluyen un préstamo personal no garantizado o un préstamo garantizado por un certificado de depósito.