¿Cuánto tiempo debe esperar antes de poder solicitar una segunda hipoteca?

Las segundas hipotecas, aunque a menudo son difíciles de conseguir, ofrecen a los prestatarios una opción adicional para pagar los gastos de la vida. En la mayoría de los casos, podría solicitar una segunda hipoteca inmediatamente después de tomar posesión en el momento del cierre. Si bien los criterios varían entre los prestamistas, el cronograma depende del capital de su vivienda y de los factores calificativos personales.

¿Qué es exactamente una segunda hipoteca?

Una segunda hipoteca es un préstamo hipotecario adicional que se aplica a una propiedad que ya está hipotecada. Se considera un préstamo secundario porque la primera hipoteca debería pagarse antes del segundo en el caso de una ejecución hipotecaria o incumplimiento. Debido a este riesgo adicional, generalmente conlleva una tasa de interés más alta. El proceso, las tarifas y los trámites para solicitar una primera y segunda hipoteca siguen siendo muy similares.

Home Equity

Para recibir una segunda hipoteca, el prestatario normalmente solicita un préstamo con garantía hipotecaria. Antes de prestar dinero adicional, los bancos averiguan cuánto capital tiene usted en el hogar, comparando cuánto vale el hogar y cuánto debe. Si debe $ 300,000 en una casa con un valor de $ 400,000 en el mercado actual, tiene un capital de $ 100,000. Este capital se puede utilizar en la forma de una segunda hipoteca para pagar otros gastos de la vida tales como facturas médicas inesperadas, un segundo hogar o simplemente consolidación de deudas en general. El tiempo que le toma a usted acumular suficiente capital inmobiliario para ser atractivo para varias instituciones crediticias determina cuánto tiempo pasará hasta que pueda obtener una segunda hipoteca.

Factores de calificación adicionales

Además del valor neto de la vivienda, los prestamistas consideran otros factores para determinar su elegibilidad para una segunda hipoteca. Estos factores incluyen su puntaje de crédito, su historial de empleo y sus activos, junto con la proporción de cuánto dinero debe y cuánto dinero gana. Establecer un historial laboral sólido, mejorar su puntaje crediticio y pagar otras deudas afectaría directamente su cronograma personal al solicitar una segunda hipoteca.

Otros factores a considerar

Al pensar en solicitar una segunda hipoteca, considere los riesgos y los beneficios. Una segunda hipoteca será un segundo gasto mensual que deberá pagar. Considere si un segundo gasto a una tasa de interés superior a la media mejorará su situación financiera en comparación con los gastos de vida adicionales y la deuda que está tratando de consolidar o remediar. Hablar con un experto financiero o con su agente de bienes raíces puede ayudarlo a resolver todas sus inquietudes de acuerdo con su situación financiera personal.

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