Cómo funciona una segunda hipoteca

Una segunda hipoteca es un préstamo basado en el patrimonio que un propietario ha acumulado en su casa ya que ha realizado pagos en su hipoteca principal. Es una forma de usar el valor de su casa para pedir prestado una suma grande, con la propia casa como garantía. La equidad es la cantidad de dinero que su hogar vale más que la cantidad hipotecada. Esto limita la cantidad que puede pedir prestado utilizando una segunda hipoteca, pero para la mayoría de los propietarios todavía puede ser una fuente importante de fondos.

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Calcule la cantidad de capital que tiene en su hogar. Reste la cantidad que adeuda en su hipoteca principal del valor de la vivienda evaluada a partir de su último impuesto a la propiedad o una evaluación privada. Este resultado es el valor de su casa. Es la cantidad máxima que puede pedir prestada con una segunda hipoteca.

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Busque un prestamista que tramita préstamos con garantía hipotecaria, otro término para segundas hipotecas. Comience su búsqueda con su banco actual o el prestamista que tiene su hipoteca principal.

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Averigüe la cantidad contra la equidad que el prestamista está dispuesto a prestarle. Muchos prestamistas prestarán solo un porcentaje del capital disponible para evitar una pérdida en caso de que su casa caiga en valor. En el caso de un incumplimiento debido a la falta de pago al prestamista hipotecario primario o al prestamista secundario, la hipoteca primaria se paga primero, seguida de la segunda hipoteca. Es por eso que es importante para el prestamista que la equidad real en el hogar por defecto sea suficiente para cubrir el préstamo.

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Determine los mejores términos de préstamo para la segunda hipoteca. Elija entre pagos de tasa fija que permanezcan consistentes durante la vigencia del préstamo y pagos de tasa ajustable que cambian según las condiciones del mercado. Asegúrese de poder pagar los pagos de tasa ajustable en caso de que aumenten significativamente antes. Las tasas de interés suelen ser más altas en las segundas hipotecas que las hipotecas primarias debido al mayor riesgo de impago debido a los cambios en el valor de las viviendas.

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Establezca los términos de pago del préstamo con el prestamista. Crea un sistema de pago que se adapte a tus necesidades. Elija un pago de préstamo estándar en una sola suma global si necesita una gran cantidad de fondos de inmediato. Esto establece un calendario de pagos que es fácil de seguir y anticipar. Vaya con una línea de crédito renovable si su necesidad de fondos se extiende durante un período prolongado o si no está seguro de la cantidad total necesaria. La línea de crédito le permite retirar fondos en contra de su valor acumulado de la vivienda, con pagos basados ​​en el monto retirado en lugar del valor máximo del préstamo.

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Busque las mejores tarifas y términos de préstamo posibles. Un prestamista que no sea el titular de su préstamo hipotecario principal puede requerir una nueva evaluación antes de ofrecerle el préstamo.

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Solicite la segunda hipoteca con su prestamista elegido. Proporcione toda la información financiera requerida y realice la nueva evaluación si es necesario. Espere a que se cierre la segunda hipoteca. Tendrá que pagar los costos de cierre, pero serán más bajos que los de una hipoteca principal, porque hay menos trabajo en recopilar información de antecedentes. Y el principal titular de la hipoteca hizo la búsqueda de títulos.

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Cuando se aprueba su préstamo y usted obtiene el dinero, el prestamista aplicará un derecho de retención en contra del hogar por el monto del préstamo.

Cosas que necesitarás

• Evaluación reciente del hogar
• Monto actual de capital de la vivienda
• Calculadora
• Acuerdos de préstamos de instituciones competidoras

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