¿Puede una persona pagar su hipoteca principal antes de pagar su hipoteca secundaria?

Al decidir si pagar una primera hipoteca anticipadamente, hay ciertas variables que deben considerarse, especialmente si tiene una segunda hipoteca en su lugar. No existe un orden legal en el que deba pagarse ningún préstamo, pero si comprende los términos de sus préstamos, sus tasas de interés y su propia situación financiera, puede tomar una decisión que le ahorrará dinero a largo plazo.

Compare las tasas de interés

La primera pregunta que debes hacer al decidir si pagar más en una primera o segunda hipoteca es qué préstamo tiene la tasa de interés más alta. La tasa de interés adjunta a una segunda hipoteca generalmente es más alta que la de una primera hipoteca porque la propiedad está en la segunda posición para el pago, lo que deja al prestamista más vulnerable en caso de falta de pago. Calcule cuánto interés paga anualmente por cada hipoteca para determinar su enfoque más rentable.

Verifique los términos

Verifique los términos de cada préstamo, incluso si las tasas son fijas o variables porque esto puede determinar cuál es más beneficioso para pagar primero. También busque cualquier cláusula que pueda funcionar en su contra, como una "multa por pago anticipado", que a menudo está asociada con las primeras hipotecas. Al revisar los términos de su segunda hipoteca, asegúrese de que no incluya un pago global, lo que significa que debe pagar un monto grande al finalizar el préstamo.

Mayor Equilibrio

Lo más probable es que su primera hipoteca tenga un saldo mayor. De ser así, determine si va a poner todo su dinero extra para este saldo y si es para su beneficio. Si ha tenido su primera hipoteca por varios años o más, el capital será más bajo. Pero, ¿es menor que el monto adeudado en la segunda hipoteca? No se quede corto de fondos debido al deseo de pagar una hipoteca.

Deducciones de intereses

Debido a que los pagos de la hipoteca tanto en la primera como en la segunda hipoteca son deducibles de impuestos, decida si este beneficio es importante en su planificación del impuesto a la renta. Si el saldo de su primer préstamo hipotecario es bajo, su deducción fiscal será menor. Mire que la segunda hipoteca sea más ventajosa en impuestos si los pagos de intereses son más altos. Entonces, en este caso, pague la primera hipoteca. Conocer su posición de impuesto a la renta es clave para tomar la decisión correcta.

Consideraciones

Si se encuentra en una posición pesada en efectivo y desea pagar ambas hipotecas, considere pagar primero el préstamo de mayor tasa de interés, especialmente si su objetivo es ahorrar dinero en lugar de aprovechar los beneficios fiscales. Con todo el dinero que sobra después de pagar para ambos préstamos, coloque una parte del efectivo en un fondo de emergencia de seis meses y la otra parte en inversiones que puedan brindarle un mejor retorno de sus ingresos.

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