¿Es inteligente hacer una hipoteca de solo interés?

Una hipoteca de solo interés dará como resultado un pago mensual más bajo para un comprador de vivienda. Los compradores se sienten atraídos por hipotecas de solo interés para que puedan obtener un préstamo más grande y comprar una casa más cara con el mismo pago mensual en comparación con una hipoteca amortizadora. El problema es que una hipoteca de solo interés no permanece interesada solo para siempre.

Función

La hipoteca típica tiene un pago mensual que incluye intereses sobre el préstamo y una parte que paga el saldo principal. Una hipoteca de solo interés no incluye la parte del reembolso del principal. Cada pago mensual corresponde al interés total del préstamo: el saldo de la hipoteca no se paga. El resultado es un pago mensual más bajo para un préstamo de solo interés en comparación con una hipoteca de reembolso.

Efectos

El pago mensual de un préstamo de $ 400,000 al 6 por ciento sería de $ 2,398 para una hipoteca tradicional. Con un préstamo de solo interés, un pago mensual de $ 2,400 calificaría al prestatario para un préstamo de $ 480,000. La hipoteca estándar inicialmente tendría alrededor de $ 400 por mes para pagar el saldo del préstamo: el principal del préstamo de solo interés se mantendría en $ 480,000.

Periodo de tiempo

Un préstamo de solo interés tiene la función de solo interés por un período determinado, generalmente de tres, cinco o 10 años. Después de que expire el período de solo interés, el pago de la hipoteca cambiará para pagar el préstamo en el plazo restante. Por ejemplo, si un préstamo de solo $ 480,000 de interés solamente comienza a pagar después de un período de solo cinco años de interés solamente, los pagos mensuales subirán a $ 3,092 en el sexto año y se mantendrán en ese monto hasta que se pague el préstamo.

Consideraciones

Un préstamo de solo interés tiene sentido en algunas circunstancias. El propietario puede tener un trabajo con un gran bono anual. El préstamo de solo interés mantendrá el pago mensual bajo, y el propietario puede enviar un cheque grande para pagar el capital una vez al año. Si se paga el capital, el nuevo pago de solo interés será menor. En ocasiones, un propietario puede pagar un pago de amortización más grande, pero preferiría tener el pago bajo de solo interés para que pueda invertir la diferencia en otro lugar. Como técnica de planificación financiera, el propietario puede querer mantener altos los pagos de intereses de préstamos hipotecarios deducibles de impuestos y usar el dinero extra para inversiones que brinden un mejor rendimiento.

Significado

Si el propietario no puede pagar los pagos cuando finaliza el período de solo interés, este tipo de hipoteca probablemente no sea una opción inteligente. Si el valor de la casa aumenta, el propietario puede intentar venderlo antes de que comiencen los pagos más altos de la hipoteca, pero eso es una apuesta. Una hipoteca de solo interés se puede usar como una herramienta de planificación financiera si el comprador comprende las consecuencias y puede pagar entre 25 y 30 por ciento más cuando finaliza el período de solo interés.

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