Su casa e hipoteca en el capítulo 13 de bancarrota

Si presenta bancarrota según el Capítulo 13, llevará más tiempo y costará más que el Capítulo 7. En el Capítulo 7, un fideicomisario de la corte vende sus activos para pagar a sus acreedores, entonces ya ha terminado. En el Capítulo 13, todos sus ingresos disponibles se destinan a sus acreedores por tres o cinco años. Sin embargo, es mucho más fácil mantener su hipoteca y su casa en el Capítulo 13.

Cómo funciona

Usted presenta su documentación en cualquiera de los 13 tribunales de bancarrota de California que cubren su parte del estado, algo que puede averiguar en línea. Para calificar, debe tener suficientes ingresos disponibles para pagar una buena parte de sus deudas. Sus deudas garantizadas (hipotecas, préstamos para automóviles) no pueden exceder el límite federal, que es de $ 1.14 millones en el momento de la publicación. Si tiene una hipoteca de $ 2 millones en su casa, por ejemplo, no tiene suerte.

Deuda hipotecaria

El Capítulo 13 puede eliminar su deuda hipotecaria, pero no el gravamen del banco sobre su propiedad. Si no paga la hipoteca, el banco puede usar el gravamen para tomar la casa. La presentación del Capítulo 13, sin embargo, impide que el banco ejecute la ejecución hipotecaria hasta que finalice el plan de pago. Si desea conservar su casa, puede ponerse al día con los pagos de la hipoteca a lo largo del plan. Sin embargo, si te quedas atrás otra vez, el banco puede pedirle al tribunal que renuncie a tu protección y que ejecute la hipoteca de la casa.

Segunda hipoteca

Si tiene una segunda hipoteca, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, el Capítulo 13 puede evitarle pagarla. Si su casa está "bajo el agua", que vale menos que la primera hipoteca, su segunda hipoteca no está garantizada por el valor de su casa. El juez de bancarrota puede "despojarlo", oficialmente para que no sea diferente de sus deudas no aseguradas. Aún debe pagar al prestamista según el plan de pago, pero no tendrá que devolver todo el préstamo.

Propiedad de la comunidad

En California, la mayor parte de lo que gana o compra su cónyuge durante la bancarrota es 50 por ciento suyo, y viceversa. Cuando se declara en bancarrota, el 100 por ciento de la propiedad de la comunidad se incluye en la quiebra. Incluso si su cónyuge no presenta una declaración, puede perder su 50 por ciento de la propiedad de la casa u otro inmueble conyugal. Si tiene bienes inmuebles que posee como propiedad separada, eso no se verá afectado.

Compartir en redes sociales: