Obtener una hipoteca mientras está en bancarrota en el capítulo 13

La bancarrota del Capítulo 13 permite que las personas con un ingreso regular paguen sus deudas a través de un plan de pago estructurado, generalmente durante un período de tres a cinco años. Puede obtener financiamiento en una bancarrota según el Capítulo 13, siempre que el fideicomisario esté dispuesto a firmar la nueva obligación de deuda que se haya suscrito. La mayoría de los prestamistas requieren que haya realizado todos los pagos del Capítulo 13 a tiempo durante al menos un año.

Encontrar un prestamista

Primero, deberá hablar con un prestamista y obtener la aprobación para un préstamo hipotecario. La mayoría de los programas para personas en bancarrota activa según el Capítulo 13 requieren evidencia de que ha realizado todos los pagos a tiempo por al menos 12 meses. Sin embargo, dado que generalmente se lo clasifica como un deudor de mayor riesgo, es probable que tenga que pagar tasas de interés mucho más altas y emitir un pago inicial sustancial para poder calificar para una hipoteca.

El síndico de la quiebra debe consentir

Debe obtener el consentimiento de su fideicomisario para obtener cualquier crédito nuevo, incluida una hipoteca o refinanciamiento hipotecario, durante su plan del Capítulo 13. Como regla general, el fiduciario emitirá el consentimiento si no hay daño a los acreedores o al programa de reembolso. Por ejemplo, si los pagos de su hipoteca serán cercanos a su pago de alquiler actual, entonces es poco probable que el fideicomisario se oponga.

Mejores tarifas si espera

Es mejor que espere obtener una nueva hipoteca hasta que haya terminado de pagar su Capítulo 13. Después de todo, su reciente estado de bancarrota tendrá un impacto dramático en su puntaje de crédito, como los años posteriores a cualquier pase de bancarrota, el daño a su calificación crediticia disminuye Además, incluso si su fideicomisario del Capítulo 13 le permite buscar una nueva hipoteca o refinanciar un préstamo existente, es poco probable que califique para las mejores tarifas debido a sus recientes problemas financieros.

Aumentando tus posibilidades

Si no puede esperar hasta que haya terminado de pagar su plan del Capítulo 13 y su fideicomisario acepta permitirle obtener o refinanciar una hipoteca, puede hacer varias cosas para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo "subprime" aceptable. Si bien no puede obtener legalmente nuevas tarjetas de crédito mientras esté en un plan del Capítulo 13, puede implementar aspectos básicos como el presupuesto y la creación de un fondo de emergencia. Demostrar esto, junto con la documentación que muestre las circunstancias que causaron su Capítulo 13, como la pérdida inesperada del trabajo, puede ser de gran ayuda para obtener una consideración seria para un préstamo hipotecario.