Cómo refinanciar en el capítulo 13

Refinanciar una hipoteca de la casa mientras se encuentra en la bancarrota del Capítulo 13 es generalmente posible, pero no siempre es el mejor plan de acción, según Bankrate.com. Su solvencia crediticia está dañada por siete años a partir de la fecha en que presentó el Capítulo 13, lo que puede hacer que sea más difícil obtener una tasa de interés mejor que su hipoteca actual. Si ha decidido que desea intentar refinanciar su vivienda antes de que finalice su plan de pago del Capítulo 13, debe realizar varios pasos para completar esta misión.

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Hable con su fiduciario del Capítulo 13 asignado o con su abogado sobre si puede obtener la aprobación del tribunal para refinanciar mientras se encuentre en bancarrota. Recuerde que bajo la ley federal no puede obtener ningún crédito nuevo sin permiso mientras esté en el Capítulo 13. Antes de pedirle a su fideicomisario o abogado que refinancie su casa, asegúrese de haber estado haciendo todos los pagos del Capítulo 13 a tiempo por al menos seis meses , aconseja Bankrate.com. Sus pagos de hipoteca existentes también deberían tener un buen historial desde que declaró el Capítulo 13.

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Verifique sus informes de crédito para asegurarse de que su bancarrota del capítulo 13 y las cuentas relacionadas, como las tarjetas de crédito y su préstamo hipotecario actual, se reflejen correctamente.

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Pregúntele a su banco local o cooperativa de crédito si pueden refinanciar su hipoteca mientras esté en el Capítulo 13. De lo contrario, su abogado o un representante de confianza de su banco pueden dirigirlo hacia compañías hipotecarias dispuestas a refinanciar préstamos hipotecarios a las personas que aún figuran en el Capítulo 13. Tenga en cuenta que probablemente obtendrá una hipoteca de tasa ajustable si refinancia antes de salir del Capítulo 13, y que a veces las tasas de interés pueden llegar al 20 por ciento, según Bankrate.com.

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Solicite un préstamo de refinanciación una vez que encuentre un prestamista dispuesto a trabajar con su estado de Capítulo 13. Por lo general, debe probar los ingresos y los activos tal como lo hizo al solicitar su hipoteca inicial. Refinanciar durante el Capítulo 13 generalmente hace que el proceso de calificación sea más estricto, de acuerdo con Bankrate.com.

Propina

• Considere usar cualquier producto de un refinanciamiento para pagar por completo su plan del Capítulo 13. Terminar el Capítulo 13 más pronto que tarde puede ayudarlo a restablecer su buen crédito, como a través de nuevas tarjetas de crédito y préstamos personales. Pero su fiduciario de bancarrota debe aceptar esta estrategia. También, por lo general, debe tener al menos un 30 por ciento de capital en su propiedad para que este plan funcione, de acuerdo con Bankrate.com.

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