Cómo refinanciar su hipoteca mientras está en el capítulo 13

Una bancarrota del Capítulo 13 no lo descalifica para refinanciar una hipoteca siempre que haya realizado todos los pagos de su plan a tiempo. Antes de refinanciar, debe cumplir los criterios de crédito e ingresos y obtener el consentimiento del tribunal de quiebras. Si puede hacerlo, la refinanciación podría bloquear una tasa de interés más baja y reducir sus pagos mensuales.

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La Administración Federal de la Vivienda acepta solicitudes de refinanciamiento de personas en la bancarrota del Capítulo 13 siempre que se cumplan ciertas condiciones. Debe haber realizado los pagos de su plan a tiempo por al menos 12 meses. Necesita un puntaje de crédito mayor a 580 sin entradas despectivas posteriores a la quiebra en el informe de crédito. También necesita un índice de deuda a ingresos (las obligaciones de deuda que paga cada mes en relación con sus ingresos mensuales) de no más del 43 por ciento. El Departamento de Asuntos de Veteranos y el Departamento de Agricultura también refinancian a los propietarios elegibles que todavía están en el Capítulo 13.

Verifique su patrimonio neto

Además de recuperar sus finanzas, necesita tener una cierta cantidad de capital en su hogar. Los prestatarios de la FHA con un puntaje de crédito de 580 pueden refinanciar hasta un 97,5 por ciento de préstamo a valor, con solo un 3,5 por ciento de capital en sus hogares, con un refinanciamiento de tasa y plazo. Este programa simplemente cambia su antiguo préstamo por uno nuevo. Si tiene un 15 por ciento de capital o más, podría considerar una refinanciación de retirada de efectivo de la FHA. Este programa cambia su antiguo préstamo por una cantidad mayor. Puede usar el efectivo adicional para cancelar el plan anticipadamente y mejorar su flujo de efectivo mensual.

Archivar el papeleo de la corte

Usted necesita permiso del tribunal de bancarrota para entrar en una transacción de refinanciación. Contrate a un abogado para que presente la solicitud ante el tribunal en su nombre. El tribunal querrá conocer el plazo del préstamo, la tasa de interés, los pagos mensuales, los costos de cierre y, si no está pagando el plan, la evidencia de cuáles serán los pagos de su nuevo plan. El abogado trabaja con su originador de préstamos para preparar los estados financieros necesarios y para presentar una moción de deudor para que la Autoridad refinancie los bienes inmuebles con el tribunal de quiebras de California.

Cierre el Préstamo

Después de que el abogado presenta la moción, el juez de bancarrota demora alrededor de 30 días. Durante este tiempo, notifique el refinanciamiento propuesto a sus acreedores. Si nadie objeta y la corte está convencida de que la nueva hipoteca tiene un beneficio financiero, como ahorrarle dinero cada mes o cancelar su plan, debe recibir una orden judicial que apruebe el refinanciamiento. El resto del proceso funciona igual que el cierre de cualquier otro préstamo. Su suscriptor termina la documentación y establece una fecha para pagar su hipoteca actual y cerrar el nuevo préstamo.