¿Puedo obtener un préstamo fha después de la quiebra antes de 2 años?

Una bancarrota es uno de los retrocesos de crédito más graves que puede experimentar. Su puntaje de crédito recibe un golpe y los prestamistas hipotecarios lo obligan a esperar una cierta cantidad de tiempo antes de considerarle un nuevo préstamo. Si busca un préstamo respaldado por la Administración Federal de Vivienda, puede calificar en menos de dos años, dependiendo del tipo de bancarrota presentada, el motivo de su bancarrota y si ha restablecido un buen crédito.

Respaldo de la FHA cuando la bancarrota está detrás de usted

El seguro hipotecario de la FHA protege a los prestamistas, en lugar de a los prestatarios. El respaldo del gobierno permite a los prestamistas financiar prestatarios relativamente arriesgados, incluidos los propietarios de viviendas o los compradores de viviendas con bancarrotas pasadas. La FHA establece pautas de calificación de crédito específicas que los prestamistas deben seguir para obtener cobertura de seguro para los préstamos. La FHA describe sus criterios para calificar después de una bancarrota reciente en el Manual para prestamistas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Los prestamistas también utilizan la discreción del asegurador y revisan su perfil financiero como un todo para determinar si usted califica antes de que hayan transcurrido dos años.

Capítulo 7 Procedimientos estándar

Una bancarrota por liquidación del Capítulo 7 es la más dañina de las bancarrotas personales, por lo que los prestamistas de la FHA requieren que espere al menos dos años después del alta para presentar la solicitud. Si presentó solo, su cónyuge también debe esperar dos años para obtener un préstamo de la FHA, de acuerdo con FHA.com. Puede calificar antes, pero no antes de los 12 meses posteriores al alta, si prueba que circunstancias atenuantes conducen a la quiebra, como la muerte del principal asalariado de su hogar o una enfermedad seria y de largo plazo sin seguro. La FHA considera que una circunstancia atenuante es un evento que está fuera del control del prestatario y es poco probable que se repita.

Capítulo 13 Consideración

En una bancarrota de consolidación del Capítulo 13, paga sus deudas bajo la supervisión de un síndico de la corte. La FHA lo considera más pronto, con solo un año de pagos a tiempo, en virtud de una bancarrota del Capítulo 13. El síndico de bancarrota debe aprobarlo para que obtenga una nueva deuda y debe escribir una carta explicando las circunstancias que llevaron a su quiebra, lo que le asegura al prestamista que sus problemas financieros han pasado. También debe haber restablecido el buen crédito y cumplir con los criterios del prestamista para un ingreso estable y empleo.

Reconstruyendo el crédito después de la bancarrota

La FHA requiere que cumpla con los requisitos mínimos de puntaje de crédito del prestamista después de una quiebra. Aunque la FHA permite un puntaje de hasta 500 con un pago inicial de 10 por ciento o un puntaje de 580 con un pago inicial de 3.5 por ciento, los prestamistas individuales a menudo imponen estándares más estrictos, como un puntaje de crédito de 640 independientemente del monto del pago inicial. Una quiebra puede disminuir los puntajes de crédito en 130 puntos a 240 puntos, dependiendo de la fortaleza de su crédito antes del paso en falso, de acuerdo con CNN Money. Incluso si califica para una circunstancia atenuante después del Capítulo 7 o realiza pagos suficientes según un plan de pago del Capítulo 13, es posible que necesite más de un año para restablecer su crédito.

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