¿Cuánto tiempo transcurre después de la quiebra para obtener un préstamo hipotecario?

Hubo casi 820,000 solicitudes de bancarrota no comerciales en los 12 meses que finalizaron en junio de 2016. La declaración de quiebra personal, ya sea la liquidación del Capítulo 7 o el tipo de reorganización del Capítulo 13, puede ser personalmente estresante y difícil para su crédito. La capacidad de obtener un préstamo hipotecario después de la quiebra con frecuencia se ve negativamente afectada durante algún tiempo. Pero si administra su crédito cuidadosamente después de que se libera su bancarrota, eventualmente podrá asegurar una hipoteca.

Bancarrota y crédito

La bancarrota puede tener un impacto severo en su puntaje de crédito dependiendo de qué tan alto fue cuando se declaró en bancarrota. Aunque el descenso exacto en la puntuación varía, no es raro que uno disminuya de 100 a 200 puntos debido a la quiebra. Su perfil crediticio general, incluido su puntaje de crédito, es un factor importante cuando se trata de préstamos hipotecarios. Si acaba de salir de la quiebra, espere esperar un mínimo de 24 meses para poder calificar para la mayoría de los programas de préstamos hipotecarios.

Préstamos hipotecarios y de quiebra

Los préstamos hipotecarios pueden estar disponibles antes de los 24 meses posteriores a la quiebra, pero generalmente tienen tasas de interés más altas. Si desea un préstamo hipotecario con tasas favorables después de la quiebra, dedique por lo menos 24 meses a prepararse adecuadamente para una. Es vital realizar los pagos de cualquier deuda restante o nueva a tiempo. Si sigue de cerca su historial crediticio posterior a la bancarrota, eventualmente podrá calificar para varios programas hipotecarios con términos razonables.

Programas de préstamos hipotecarios FHA

Por lo general, los prestatarios son elegibles para los préstamos asegurados por la Administración Federal de la Vivienda aproximadamente dos años después de que se cancelan sus quiebras. Los préstamos de la FHA pueden requerir pagos iniciales más bajos, de apenas el 3.5 por ciento, y una calificación crediticia de tan solo 500 puede calificar. Pero los prestamistas aún toman la decisión de aprobación final sobre cualquier préstamo asegurado por la FHA que extiendan y pueden requerir puntajes de crédito que excedan 580 o más. La desventaja de una hipoteca de la FHA es que incluye una prima de seguro hipotecario que aumenta su pago mensual.

Préstamos hipotecarios convencionales

Las hipotecas convencionales son préstamos que no cuentan con respaldo federal y que cumplen con ciertas pautas de límite de préstamo. Su capacidad para asegurar un préstamo hipotecario convencional relativamente pronto después de la quiebra también depende de qué tan bien administre su crédito posterior a la bancarrota. Mientras que los prestamistas hipotecarios convencionales generalmente quieren entre un 10 y un 20 por ciento como anticipo, algunos están dispuestos a financiar préstamos con un descuento del 5 por ciento. Los préstamos hipotecarios convencionales también tienden a presentar tasas de interés ligeramente más bajas que los préstamos hipotecarios asegurados por la FHA.