¿Puedo comprar una casa después del capítulo 7?

La capacidad de comprar una casa después de que se haya descargado su bancarrota del Capítulo 7 depende de una serie de factores. En algunos casos, puede ser posible hacerlo casi inmediatamente después del Capítulo 7, aunque eso es muy raro. Es más común que deba pasar un mínimo de dos años antes de que pueda obtener un préstamo de un prestamista hipotecario. También deberá tener un excelente historial de crédito desde que se declaró en bancarrota.

Tipos de bancarrota

Hay dos tipos de quiebras que abordan situaciones financieras negativas. El primero es el Capítulo 13, que es una reorganización y un reembolso gradual de la deuda. Para calificar, los deudores deben poseer un ingreso estable y predecible. También necesitan cantidades suficientes para pagar sus deudas. El Capítulo 7 es una acción de liquidación. Un síndico designado por el tribunal supervisa el proceso. Ciertos activos del deudor se liquidan, y los acreedores reciben los ingresos. El segundo tipo se considera una acción más seria.

Advertencia

Aunque el Capítulo 7 borrará la lista de sus deudas, no borrará su historial crediticio. De hecho, la entrada de bancarrota en su informe permanecerá allí por 10 años. Además, habrá un poco de dolor como resultado de su puntaje de crédito. En muchos casos, la disminución variará de 75 a 150 puntos o más. En ese punto, el costo de comprar casi todo a crédito se vuelve relativamente más costoso.

Beneficios

El beneficio de mantener un excelente crédito después de la bancarrota es que sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario mejoran en gran medida con el tiempo. Los préstamos asegurados por la FHA están disponibles en dos años, con pagos iniciales tan bajos como el 3.5 por ciento, por uno. Necesitará al menos FICO 580 para ser elegible para este descuento; de lo contrario, espere dejar al menos 10 por ciento. También presentan tasas de interés muy competitivas. Y cuanto más pueda mejorar su puntaje crediticio, menor será la tasa de interés de cualquier programa hipotecario. Esto puede generar cientos de dólares por mes menos en pagos de préstamos hipotecarios.

Crédito de construcción

Si desea comprar una casa después del Capítulo 7, debe comenzar a trabajar en la reconstrucción de crédito inmediatamente después de haber sido dado de alta. Pague todas las facturas (incluso los pagos de servicios públicos) a tiempo, por ejemplo. Y trate de obtener una o dos tarjetas de crédito o gas aseguradas para comenzar a establecer un nuevo historial de crédito. Además, a los prestamistas normalmente les gusta ver al menos 12 meses de pagos puntuales antes de considerar la suscripción de cualquier préstamo hipotecario.

Consideraciones

Hasta que la crisis crediticia reciente golpeó a fines de 2008, solía ser mucho más fácil calificar para un préstamo hipotecario inmediatamente después del Capítulo 7. En estos días, los prestatarios que no desean pagar tasas muy altas junto con pagos iniciales igualmente altos están teniendo un momento más difícil. eso. En los programas hipotecarios no respaldados por el gobierno federal, los anticipos en exceso del 20 por ciento no son infrecuentes. Además, las tasas de interés son subprime, lo que significa que son más altas que las tasas de interés para las personas con excelente crédito.