Ejecución hipotecaria y capítulo 7

Si ha recibido una notificación de incumplimiento, esa es la primera señal de que la ejecución hipotecaria en su hogar ha comenzado. Cuando enfrenta una ejecución hipotecaria, tiene pocas opciones para combatirlo. Uno de ellos es la quiebra, un estatuto federal que ayuda a los deudores abrumados a obtener la condonación de la deuda o establecer un plan de pago aprobado por el gobierno. Si usted es propietario de una vivienda y solicita la protección por bancarrota del Capítulo 7, existen riesgos si tiene la intención de conservarla.

Capítulo 7

La bancarrota del Capítulo 7 generalmente se considera bancarrota de liquidación. Los deudores en el Capítulo 7 no tienen suficiente dinero para pagar sus deudas o para participar en un plan de pago del Capítulo 13. El proceso implica declarar todos sus activos y pasivos a través de documentos a su administrador fiduciario local de bancarrota. El fideicomisario luego determina qué partes de sus activos están exentas y qué partes se pueden vender para pagar a los acreedores.

Alivio del deudor

Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria, un gran beneficio de solicitar el Capítulo 7 es la suspensión automática. Una vez que presente su solicitud, sus acreedores no pueden perseguirlo por el dinero que le debe hasta que se resuelva su caso, o hasta que su síndico de bancarrota lo permita. Esto incluye cualquier deuda hipotecaria que tenga. Una declaración de bancarrota también puede detener el proceso de ejecución hipotecaria, pero cualquier detención es temporal. Una vez que se levante la suspensión, sus prestamistas pueden continuar su búsqueda.

Alivio del prestamista

Su acreedor hipotecario será informado por correo si se declara en bancarrota. Los prestamistas con casas en ejecución hipotecaria tienen una posible vía para continuar el proceso, incluso si su caso de bancarrota todavía está en progreso. Su prestamista puede presentar una moción de alivio de la suspensión. Su prestamista está pidiendo permiso para continuar el proceso de ejecución hipotecaria. Depende de su fideicomisario determinar si la suspensión debe ser levantada por el prestamista. En muchos casos del Capítulo 7, el fideicomisario concede al prestamista permiso para continuar con el proceso de ejecución hipotecaria.

Manteniendo el hogar

Dado que el Capítulo 7 es la bancarrota de liquidación, mantener el hogar no es una posibilidad. Primero, si está en el Capítulo 7, es probable que no tenga el dinero para realizar los pagos de la hipoteca. En segundo lugar, su fiduciario está obligado a vender todos los activos viables, incluida su casa, para pagar a sus acreedores. Si su suspensión automática se levanta y el proceso de ejecución hipotecaria no está completo, puede encontrar una manera de mantener el hogar a través de las reglas de ejecuciones hipotecarias de su estado. En California, puede subsanar el incumplimiento dentro de los 90 días de la notificación de incumplimiento, y hay un período de derecho de redención de tres a 12 meses después de la venta de ejecución hipotecaria, según el precio de venta de la subasta de la vivienda. Si desea conservar su casa, una opción es pasar voluntariamente a un plan del Capítulo 13, que le permite pagar su hipoteca y al menos parte de la deuda que debe.

Impacto posterior a la descarga

Una vez que se da de baja su caso del Capítulo 7, se elimina su responsabilidad de pagar la deuda hipotecaria. Su sentencia de bancarrota permanecerá en su informe crediticio durante siete años, incluida la información relacionada con el juicio sobre su préstamo hipotecario. La descarga de bancarrota aparecerá en la lista, no la ejecución hipotecaria, que puede ser importante para las futuras posibilidades de endeudamiento. Algunos prestamistas, como la FHA, no otorgarán préstamos a prestatarios que hayan estado en bancarrota por un período de dos años. Para aquellos que han pasado por una ejecución hipotecaria, el período es de al menos tres años.

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