¿Qué sucede cuando un titular de hipoteca nunca presentó un reclamo en quiebra?

Cuando se declara en bancarrota, le proporciona a la corte una lista completa de sus acreedores y lo que debe. El tribunal de bancarrota luego notifica a sus acreedores para que puedan presentar una demanda judicial. El reclamo le otorga a un acreedor el derecho a que le paguen al menos algo antes de que el tribunal libere sus deudas.

Reclamaciones aseguradas

La ley de quiebras trata los reclamos garantizados y no garantizados de manera diferente. Las reclamaciones sin garantía incluyen los préstamos de día de pago, las facturas médicas y el saldo de su tarjeta de crédito. Una hipoteca es un reclamo seguro porque el prestamista aseguró la deuda mediante un gravamen en su casa. Incluso si elimina la deuda hipotecaria, el prestamista hipotecario puede utilizar el gravamen para tomar su casa. Los acreedores no garantizados deben presentar reclamaciones en bancarrota para recibir el pago. Su prestamista hipotecario tiene un reclamo, incluso sin presentación.

Hipotecas en bancarrota

Si presenta una bancarrota del Capítulo 7, el tribunal confiscará cualquier activo que tenga que no esté protegido por la ley estatal. El tribunal vende los activos, entrega los ingresos a sus acreedores y borra las deudas restantes. El Capítulo 7 borra su deuda hipotecaria pero no su gravamen. En el Capítulo 13 usted paga a sus acreedores durante tres o cinco años, según sus ingresos. Esto le da tiempo para compensar los pagos de la hipoteca, pero si no sigue pagando, su prestamista puede ejecutar una ejecución hipotecaria, incluso si la empresa no presentó un reclamo.

Despojando una hipoteca

Si tiene una segunda o tercera hipoteca, hay otra opción, si su casa vale menos que la primera hipoteca. Debido a que no hay suficiente valor en la casa para asegurar los otros préstamos, puede solicitar que un tribunal de bancarrota del Capítulo 13 los "desvincula": declare que ahora no están garantizados, por lo que no tiene que pagarlos en su totalidad. Incluso si el prestamista no presenta un reclamo, el gravamen permanecerá en su casa hasta que el tribunal descargue sus deudas.

La estancia automática

Uno de los beneficios de declararse en bancarrota es la suspensión automática de los esfuerzos por cobrarle a usted. Incluso los acreedores que presentan un reclamo ante el tribunal no pueden ejecutar una demanda o demandarlo por dinero mientras está en bancarrota. Si su prestamista hipotecario ya ha comenzado una ejecución hipotecaria, la quiebra detiene el proceso. Sin embargo, si no paga su hipoteca, su prestamista puede presentar una declaración para salir de la suspensión y reanudar la ejecución hipotecaria.

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