¿Qué puedo hacer si se me ha otorgado una exención de la suspensión automática a mi compañía hipotecaria?

Las quiebras están reguladas por la ley federal y están bajo la jurisdicción del tribunal de quiebras de los Estados Unidos. Una suspensión automática se refiere a la disposición del tribunal de quiebras de los EE. UU. Que detiene o "impide" que los acreedores realicen esfuerzos de cobro contra los deudores que se declararon en bancarrota. Por lo general, la suspensión se mantiene hasta que el caso de bancarrota se conozca ante un juez o fideicomisario de bancarrota. Los deudores generalmente están obligados a reafirmar la deuda hipotecaria ante el tribunal de quiebras. Esto significa que los deudores acuerdan reanudar el pago de los importes adeudados por la deuda hipotecaria después de la fecha de presentación de quiebra. Los pagos adeudados antes de declararse en bancarrota están sujetos a revisión por el tribunal de quiebras.

Quiebra y la suspensión automática

Cuando un deudor se declara en bancarrota, una orden judicial llamada suspensión automática entra en vigencia a partir de la fecha de presentación de la bancarrota. La suspensión prohíbe que los acreedores intenten cobrar los importes adeudados por las cuentas incluidas en la declaración de bancarrota. Las compañías hipotecarias no están autorizadas a iniciar o ejecutar una ejecución hipotecaria cuando está vigente una suspensión automática, pero generalmente solicitan una exención de la suspensión automática y obtienen el permiso del tribunal de bancarrota para continuar los esfuerzos de cobranza o la ejecución hipotecaria. Los tribunales de bancarrota pueden penalizar a los deudores que presentan de forma frívola múltiples bancarrotas en un intento de evitar el pago de su deuda hipotecaria.

Tipos de bancarrota

Generalmente, los consumidores se declaran en quiebra bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 del Código de Bancarrota de los EE. UU. El Capítulo 7 borra las deudas no aseguradas, como cuentas médicas y deudas de tarjetas de crédito, pero las deudas garantizadas, como hipotecas y préstamos de vehículos, son reafirmadas por el deudor y deben pagarse de acuerdo con los términos de la hipoteca u otro préstamo. La bancarrota del Capítulo 13 permite a los deudores pagar la totalidad o parte de sus deudas de acuerdo con un plan aprobado por el tribunal. El tribunal de quiebras determina cómo se pagarán los pagos vencidos de los préstamos hipotecarios, pero los pagos vencidos después de la presentación de la bancarrota deben hacerse a su vencimiento o el deudor se arriesga a una ejecución hipotecaria. La declaración de quiebra demora la ejecución hipotecaria, pero es solo una medida temporal en la mayoría de los casos. Las compañías hipotecarias generalmente reciben una exención de la suspensión automática por parte del tribunal de quiebras.

Su compañía hipotecaria recibió alivio de una suspensión automática

Supongamos que su hipoteca tiene varios pagos atrasados. Usted se ha declarado en bancarrota y el juez de bancarrota otorga alivio a la suspensión automática de la compañía hipotecaria. ¿Qué puedes hacer? Su mejor opción es tratar directamente con su compañía hipotecaria para determinar cómo o si puede restablecer los pagos de su hipoteca a su estado actual. Los programas de prevención de ejecuciones hipotecarias, como la modificación de su préstamo hipotecario o un plan de pago, pueden ayudar a evitar la ejecución hipotecaria. Pregúntele a su abogado de bancarrota acerca de la viabilidad de negociar los arreglos de pago durante la reunión de los acreedores. Si sus problemas financieros son el resultado de circunstancias que escapan a su control, el tribunal de quiebras puede aprobar el pago parcial de sus pagos vencidos o una modificación de su préstamo hipotecario.

Cosas a tener en cuenta

Considere todas las opciones antes de declararse en bancarrota, lo que puede afectar su crédito por hasta 10 años. Una quiebra es una cuestión de registro público y puede afectar su capacidad para encontrar un trabajo, alquilar o comprar una casa o calificar para un nuevo crédito. Sea honesto con los asesores de crédito, su compañía hipotecaria y su abogado de bancarrota. No hacerlo puede causar más problemas y costar más en honorarios de abogados. La ley de bancarrota requiere que los consumidores reciban asesoramiento crediticio antes de declararse en bancarrota; esta es una buena oportunidad para encontrar formas de evitar la bancarrota. Los procedimientos de ejecución hipotecaria de California se rigen por la ley estatal, mientras que los procedimientos de quiebra se basan en la ley federal de quiebras. Contrate a un abogado especializado en bancarrotas que esté familiarizado con la ley de bienes raíces de California y la ley de quiebras de los Estados Unidos.

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