Leyes de bancarrota en una hipoteca

Un consumidor tiene la capacidad de presentar una bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13. Una bancarrota del Capítulo 7 resulta en que un consumidor obtenga lo que se llama una descarga, de la mayor parte o de la totalidad de su deuda. Una bancarrota del Capítulo 13 incluye un plan de pago que le permite al consumidor pagar sus deudas a lo largo del tiempo. El Código de Bancarrota de los Estados Unidos rige la forma en que se manejan las hipotecas de vivienda durante el curso de cualquiera de los dos tipos de quiebra.

Exención de Homestead

El Código de Bancarrota de los Estados Unidos reconoce las leyes de exención de vivienda de California. Lo que esto significa es que una persona que se declara en bancarrota puede proteger su residencia de los acreedores. Una persona menor de 65 años tiene derecho a una exención de hasta $ 75,000 del capital en su residencia, mientras que una persona mayor de esa edad goza de una exención de hasta $ 150,000, de acuerdo con el Código de Procedimiento Civil de California. En otras palabras, ningún acreedor, excepto el prestamista hipotecario, en un procedimiento de quiebra tiene derecho a buscar la satisfacción de una deuda del capital en una residencia hasta por estos montos en dólares.

Acuerdo de Reafirmación

Un consumidor tiene la capacidad de celebrar un acuerdo de reafirmación con respecto a cualquier préstamo garantizado, de acuerdo con "The Glannon Guide to Bankruptcy". Los préstamos garantizados generalmente incluyen aquellos para un automóvil y la casa del deudor. El activo en sí es una garantía del préstamo. puede entrar en un acuerdo de reafirmación para un préstamo hipotecario. Un acuerdo de reafirmación es un contrato entre el deudor y el prestamista hipotecario. El acuerdo incluye disposiciones que requieren que el deudor haga pagos regulares de préstamos hipotecarios en el futuro. el acuerdo, el deudor mantiene la posesión y la propiedad del hogar. Todos los pagos vencidos se vuelven a agregar al saldo general del préstamo.

Juicio hipotecario

Si la casa del deudor está en ejecución hipotecaria en el momento en que se presenta la quiebra, ella mantiene un alivio inmediato del tribunal de bancarrota en la forma de una orden de suspensión automática, de acuerdo con el Código de Bancarrota de los EE. UU. En el momento en que un deudor presenta una petición de bancarrota, un prestamista hipotecario debe suspender legalmente cualquier acción en un caso de ejecución hipotecaria. La suspensión del caso de ejecución hipotecaria se mantendrá vigente a menos que el tribunal de quiebras emita una orden adicional que permita proceder con el proceso de ejecución hipotecaria.

Rendición

En algunos casos, un deudor se beneficia más devolviendo la posesión de su casa al prestamista hipotecario. El Código de Bancarrota de los Estados Unidos permite la devolución de la propiedad al prestamista. Si la casa termina siendo valorada en una cantidad menor al saldo pendiente de vencer en el préstamo, el tribunal de quiebras perdona esa diferencia, aliviando al deudor de cualquier responsabilidad adicional con el prestamista hipotecario.

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