Quiebra y abandono de una casa

A través de una petición de bancarrota por liquidación del Capítulo 7 puede solicitarle a la corte que examine sus deudas y que las liquide o elimine cuando sea necesario. La bancarrota del Capítulo 7 incluso le permite cancelar su deuda hipotecaria, dejándolo libre de una hipoteca onerosa. Sin embargo, aunque la bancarrota del Capítulo 7 puede cancelar su deuda hipotecaria, es posible que no termine su propiedad de la vivienda vinculada a esa deuda, incluso si debe abandonarla.

Quiebra y propiedad de vivienda

El otro tipo común de bancarrota, el Capítulo 13, es una reorganización y típicamente no una descarga de deudas. La reorganización de la deuda puede incluir los pagos realizados al tribunal durante tres a cinco años para estar al día sobre las deudas. La bancarrota del Capítulo 7, por otro lado, es efectiva para eliminar las hipotecas de los declarantes. Sin embargo, a menos que su tribunal de bancarrota del Capítulo 7 liquide o venda su casa para pagarle a los acreedores, por lo general seguirá siendo su propietario independientemente de su hipoteca descargada.

Bancarrota e hipotecas

Muchos solicitantes de bancarrota del Capítulo 7 eligen no reafirmar sus hipotecas y la ley aún les permite conservar sus casas. Aunque no tiene que seguir pagando, puede conservar su casa después de que se elimine su deuda hipotecaria en la bancarrota del Capítulo 7 realizando pagos a su prestamista, retomando donde lo dejó. Además, no suponga que debe abandonar su hogar una vez que se haya dado de baja su hipoteca en la bancarrota del Capítulo 7. De hecho, nunca confunda el alta de su hipoteca durante la bancarrota con un permiso o una directiva para abandonar su hogar.

Abandonando un hogar

Fuera de la liquidación por bancarrota del Capítulo 7 ordenada por la corte o la ejecución hipotecaria del prestamista, usted será dueño de su casa después de salir de la bancarrota. En otras palabras, importa poco si la hipoteca de su casa fue cancelada durante la bancarrota, usted todavía posee esa casa y su deuda a menos que su prestamista ejecute con éxito la hipoteca. Además, abandonar su hogar mientras lo posee, incluso si su hipoteca se da de baja en bancarrota, no es sabio precisamente por su propiedad. La mayoría de las municipalidades consideran que las casas abandonadas son un peligro y muchas persiguen a los dueños sobre ellas.

Problemas de propiedad de Zombie

Desde el colapso del mercado de la vivienda en 2007 y los millones de ejecuciones hipotecarias que han seguido, las casas abandonadas se han vuelto cada vez más conocidas como propiedades zombis. Las propiedades de Zombie incluyen casas abandonadas por sus propietarios, y los prestamistas hipotecarios se niegan a ejecutarlas a pesar de su capacidad para hacerlo. Una propiedad zombie puede continuar persiguiendo a su dueño después de la bancarrota del Capítulo 7 y la descarga de la deuda hipotecaria. Por ley, los propietarios de los registros de propiedades abandonadas pueden ser considerados responsables de ellos, incluidos los costos municipales de limpieza y mantenimiento.

Hogares post-bancarrota

Comuníquese con su prestamista si no desea su casa después de que la deuda hipotecaria se descargue en la bancarrota del Capítulo 7. Debido a que muchos de ellos tienen retrasos significativos en la ejecución hipotecaria, su prestamista hipotecario puede incluso negarse a ejecutar su casa luego de su bancarrota. Sin embargo, los municipios frecuentemente ejecutan los impuestos a la propiedad morosos, y es probable que su casa sea ejecutada si no los paga. Si abandonó su hogar después de la bancarrota y la descarga de la hipoteca, considere mantenerlo hasta que sea finalmente ejecutado.

Compartir en redes sociales: