¿La quiebra elimina las deudas de una casa y las tarjetas de crédito?

Desafortunadamente, diferentes eventos pueden combinarse para forzar a una persona a declararse en bancarrota. Aunque existen varias versiones de quiebra, el tipo más común que se presenta es el Capítulo 7. Bajo la bancarrota del Capítulo 7, generalmente todas las deudas no garantizadas de tarjetas de crédito y similares se anulan. Sin embargo, la bancarrota del Capítulo 7 no cancela la deuda hipotecaria. La presentación de la bancarrota del Capítulo 7 puede retrasar cualquier acción de ejecución hipotecaria durante al menos un corto período de tiempo.

Capítulo 7 bancarrota

Capítulo 7 bancarrota comúnmente se conoce como "liquidación". En virtud de una bancarrota del Capítulo 7, un síndico de bancarrota federal cancela la mayoría o todas sus deudas. Un síndico de bancarrota federal también puede liquidar (vender) una parte de su propiedad para pagar a sus acreedores. Si está al día con su hipoteca, puede mantener su casa bajo el Capítulo 7 en ciertos casos. La bancarrota del Capítulo 7 es efectiva para cancelar deudas no aseguradas como tarjetas de crédito y cuentas médicas.

Bancarrota y Hogares

Su domicilio se aborda bajo ciertas reglas cuando solicita la bancarrota del Capítulo 7. Además de mantener su hogar en el Capítulo 7, pueden ocurrir otras dos cosas. Si solicita la liquidación por bancarrota del Capítulo 7 y tiene un capital significativo en su casa, podría liquidarse, y los ingresos irán a sus acreedores. La bancarrota del Capítulo 7 tampoco detendrá ninguna acción de ejecución hipotecaria contra su hogar, pero una suspensión automática la detendrá temporalmente.

Capítulo 13 bancarrota

Para aquellos que no quieren arriesgarse a perder sus hogares a través de la bancarrota del Capítulo 7, una bancarrota del Capítulo 13 podría tener sentido. Capítulo 13 quiebras se conocen como "reorganizaciones". Según el Capítulo 13, usted elabora un plan de pago asequible con sus acreedores. También puede enumerar los atrasos de la hipoteca que tenga e incluirlos en virtud de la reorganización por bancarrota del Capítulo 13. Si está interesado en cancelar la mayor parte de su deuda que pueda, la bancarrota del Capítulo 7 funciona mejor.

Precaución

No puede solicitar la bancarrota del Capítulo 7 dentro de los seis a ocho años posteriores a la fecha de la quiebra. Además, si puede completar un plan de pago del Capítulo 13 de manera factible, es posible que se le prohíba presentar una solicitud de bancarrota del Capítulo 7. También lleva de cuatro a seis meses completar la bancarrota del Capítulo 7. Por último, según el Capítulo 7, el tribunal y su fideicomisario obtienen un control significativo sobre su propiedad actual hasta que se anule su bancarrota.

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