¿Qué sucede si incumple en un acuerdo de reafirmación?

En la bancarrota del Capítulo 7, puede eliminar la mayoría de sus deudas, incluida su hipoteca. Sin embargo, si lo hace, su prestamista aún puede ejecutar una hipoteca. En el contrato, un acuerdo de reafirmación con el banco es un compromiso de que no permitirá que la quiebra libere la hipoteca. En cambio, seguirá escribiendo los cheques mensuales del banco. Si falla luego de reafirmar, tiene un problema.

Cuando los pagos se detienen

Quiebra trata la deuda asegurada por garantía (su hipoteca, su préstamo de automóvil) de manera diferente a las deudas no aseguradas. Puede cancelar una deuda asegurada en bancarrota, pero el prestamista aún puede tomar la garantía. Reafirmar la deuda solo le permite conservar la casa mientras mantenga los pagos de la hipoteca. Si declararse en bancarrota borra tanta deuda que puede pagar la hipoteca, eso puede funcionar bien. Si no puede pagar la casa incluso después de la bancarrota, la reafirmación no lo ayudará.

Deficiencia

Es posible que la reafirmación en realidad te lastime. En California, los prestamistas pueden y generalmente hacen una ejecución hipotecaria sin ir a la corte. Pierde la casa más rápido, pero el banco no puede demandarlo por cualquier deuda que quede después de la venta de la ejecución hipotecaria. Si el banco va a juicio para ejecutar una hipoteca, puede demandarlo por la deficiencia. Quiebra borra las deficiencias como otras deudas no garantizadas. Sin embargo, si reafirmas la deuda, no se anula. Si el prestamista utiliza la ejecución hipotecaria judicial después de salir de la quiebra, puede demandarlo.

Segunda hipoteca

Si tiene una segunda hipoteca, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, tiene los mismos problemas. El prestamista puede ejecutar una hipoteca, y corres un riesgo mucho mayor de una demanda por deficiencia. A menos que la venta de ejecución hipotecaria sea por dinero suficiente para pagar la primera y la segunda hipoteca, aún deberá dinero al titular de la segunda hipoteca. Al reafirmar la segunda hipoteca para que sobreviva a la bancarrota, usted permanece vulnerable a una demanda por deficiencia si incumple nuevamente.

Deberías Reafirmar

La bancarrota está destinada a darle un nuevo comienzo, pero reafirmar una deuda puede socavar eso. Antes de reafirmar, debe probar al tribunal de quiebras que puede pagarlo y luego recibir la aprobación del juez. Sin embargo, no necesita un acuerdo de reafirmación para seguir pagando al banco. Incluso si cumple una deuda, no hay ninguna ley contra pagar a su acreedor. Mientras el banco siga recibiendo su dinero, no podrá ejecutar, incluso sin un acuerdo. La mayoría de los bancos considerarían una estrategia perdedora.

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