¿Puedo obtener otra hipoteca si la mía fue descargada?

Los prestamistas hipotecarios no olvidan rápidamente un préstamo hipotecario previo descargado a través de la bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13. El prestamista anterior puede continuar informando durante hasta una década y el nuevo prestamista con el que busca financiamiento requiere que espere varios años antes de aprobarlo para otro préstamo hipotecario. Afortunadamente, la descarga de un préstamo hipotecario no lo descalifica para que no pueda endeudarse nuevamente. Un prestamista puede aprobarlo si cumple con ciertos criterios.

Tipos

Un prestatario generalmente adquiere un préstamo hipotecario de una de estas dos maneras: a través de una transacción de compra o refinanciamiento. El préstamo de compra está vinculado a una transacción de venta de bienes raíces y un refinanciamiento reemplaza un préstamo hipotecario existente con el producto de un nuevo préstamo en la misma casa. Los préstamos de compra y refinanciamiento requieren que el prestatario se suscriba, un proceso que implica un análisis del historial crediticio del prestatario por parte del prestamista.

Concurso de bancarrota

Los prestamistas tienen un período de espera mínimo, o requisito de condimento, para una quiebra previa. El Capítulo 7 requiere más condimentos porque liquida la deuda. El Capítulo 13, que implica el pago de la deuda, tiene un requisito de aderezo más corto. Permanece a crédito hasta por siete años, mientras que el Capítulo 7 permanece en el informe por hasta 10 años, dice My FICO. Fannie Mae, que respalda la mayoría de los préstamos hipotecarios de la nación, requiere siete años de aderezo para cualquier tipo de bancarrota. La Administración Federal de Vivienda, que se especializa en asegurar préstamos para prestatarios con problemas de crédito, requiere dos años de aderezo después del Capítulo 7 y un año de aderezo desde el inicio de un período de reembolso del Capítulo 13.

Requisitos

En general, debe restablecer un buen crédito o demostrar una administración financiera responsable para obtener un nuevo préstamo hipotecario. Las pautas flexibles de la FHA le permiten adquirir su seguro si no ha asumido ninguna deuda nueva desde la descarga del préstamo hipotecario. Requiere solo un pago inicial de 3.5 por ciento con un puntaje de crédito de 580 o más y un pago inicial de 10 por ciento con un puntaje de 500 a 579. Fannie requiere que cumpla con el puntaje crediticio mínimo de su prestamista, generalmente un 620 o más, y requiere que anote al menos un 20 por ciento.

Consideraciones

Al solicitar un nuevo préstamo hipotecario, el prestamista requiere una explicación para un crédito despectivo, como la bancarrota. Debe explicar detalladamente las circunstancias que condujeron a la presentación de bancarrota y la aprobación del préstamo hipotecario. El prestamista considera la explicación para determinar si se ha recuperado de las dificultades financieras y si las circunstancias atenuantes fuera de su control llevaron a la quiebra. En presencia de circunstancias atenuantes, el prestamista reduce o renuncia al período de aderezo. Debe demostrar que una enfermedad grave, la muerte de un asalariado o el divorcio causaron la quiebra.

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