¿Qué sucede cuando una persona muere antes de pagar una casa?

La planificación patrimonial protege a su familia de experimentar una carga financiera cuando muere. Los préstamos hipotecarios, por ejemplo, no son perdonados por el prestamista después de la muerte. Debido a que las hipotecas son deuda asegurada, los prestamistas pueden vender la casa para pagar la hipoteca. Sus planes patrimoniales deben especificar cómo se manejará la disposición de su hogar, que incluye la hipoteca.

Hipoteca

Una hipoteca es un préstamo garantizado que se paga en cuotas. Está garantizado por el valor del hogar, y los prestamistas usan este valor como garantía. Cuando un prestatario muere antes de pagar la casa, el préstamo hipotecario será manejado por su herencia o por cualquier coprestatario del préstamo. Si no hay un codeudor en el préstamo, el testamento del prestatario, en su caso, dictará cómo se debe manejar el préstamo hipotecario.

Co-Prestatario

Si una persona muere antes de pagar el saldo del préstamo hipotecario, el coprestatario sigue siendo responsable de los pagos restantes del préstamo. Los coprestatarios son igualmente responsables de la deuda hipotecaria. Debido a que el prestamista tiene derecho a cobrar de cualquiera de los prestatarios, el prestamista puede demandar a uno de los dos por la deuda. Cuando ambos prestatarios firman el préstamo hipotecario, prometen pagar el préstamo si el otro no puede. Si uno de los prestatarios muere, el prestamista cobrará el pago del otro en lugar del patrimonio del fallecido.

Testamentos

Si el prestatario no es propietario de la casa en conjunto con nadie y muere con un testamento en su lugar, la casa pasará a cualquier beneficiario designado. Si el testamento especifica que la casa pasa al beneficiario sujeto a la hipoteca, el beneficiario debe pagar la hipoteca; de lo contrario, el patrimonio del prestatario paga la hipoteca, luego transfiere el título de la vivienda al beneficiario. Si no hay suficiente dinero en el patrimonio para pagar la hipoteca, el beneficiario puede pagar el préstamo o vender la casa y pagar el saldo del préstamo de la venta. Cualquier capital restante va al beneficiario. Si el prestatario muere sin un testamento, el patrimonio sigue las leyes de sucesión del estado.

Seguro

El seguro de vida hipotecario está diseñado para pagar el préstamo hipotecario en caso de fallecimiento de la aseguradora. Dichas pólizas de seguro se utilizan solo para pagar el saldo de la hipoteca; por lo tanto, al final del período del préstamo hipotecario, un préstamo a 30 años, por ejemplo, la póliza de seguro hipotecario vence porque ya no es necesaria. El prestatario de la hipoteca también tiene la opción de comprar una póliza de seguro de vida a plazo con un plazo que coincida con el plazo del préstamo hipotecario. El beneficiario del prestatario puede usar los ingresos de la póliza para cancelar el saldo del préstamo.

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