¿Un codeudor debe estar en el título de una casa?

Un comprador de vivienda por primera vez que necesita aumentar su solicitud de préstamo hipotecario a veces le pide a un familiar con un fuerte perfil financiero que firme el préstamo hipotecario. En general, un cosignatario no figura en el título de una casa, lo que hace que la cofirmación sea un esfuerzo potencialmente arriesgado: se trata de la responsabilidad de pagar el préstamo, pero no de ninguno de los beneficios de la titularidad.

Los basicos

Un prestamista sigue las pautas de suscripción para determinar la elegibilidad del cofirmante. Los prestamistas que siguen las pautas de suscripción convencionales o de la FHA requieren que los codeudores permanezcan fuera del título de la propiedad. Las hipotecas propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac, empresas patrocinadas por el gobierno, se conocen como préstamos convencionales. La Administración Federal de Vivienda también asegura algunos préstamos hipotecarios. Los préstamos de la FHA, a diferencia de los préstamos convencionales, requieren un pago inicial mínimo y un seguro del prestamista para protegerlo contra pérdidas si el prestatario incumple y el fiador no paga el préstamo hipotecario.

Caracteristicas

Un préstamo hipotecario tiene dos características principales. El pagaré establece los términos del préstamo y es esencialmente un acuerdo de promesa de pago entre el prestatario y el prestamista. La escritura de fideicomiso es el instrumento de seguridad que vincula el préstamo al hogar, creando un gravamen sobre el título hasta que la deuda se pague en su totalidad. Se graba en la oficina del registrador local donde se encuentra la casa. Los cosignatarios generalmente firman todos los documentos del préstamo, incluido el pagaré, pero no firman la escritura fiduciaria.

Consideraciones

Un cofirmante no puede beneficiarse financieramente del acuerdo cuando firma un préstamo hipotecario. Por ejemplo, un agente inmobiliario involucrado en la venta no puede firmar conjuntamente con el prestatario, ya que se considera un incentivo para comprar. Un fiador que quiere estar en el título es esencialmente un coprestatario, no un cosignatario, y solicita el préstamo como tal. El prestamista requiere que el coprestatario firme la escritura de fideicomiso, otorgándole los derechos de propiedad.

Consejos

Debido a que un codeudor es responsable de pagar el préstamo hipotecario en caso de que el prestatario no lo haga, el cofirmante acepta una cantidad sustancial de riesgo sin los beneficios de la propiedad. Un codeudor también disminuye su propio poder de endeudamiento si un prestamista futuro considera que el préstamo es un gasto adicional. Dependiendo de las pautas del prestamista, el préstamo hipotecario puede contar contra el codeudor, incluso si no está pagando de manera activa. Un codeudor no tiene la responsabilidad del préstamo hipotecario una vez que el prestatario vende la casa y paga el préstamo, o si lo refinancia solo sin un codeudor.

Compartir en redes sociales: