¿Qué significa cuando debe suscribirse un préstamo hipotecario?

Los préstamos hipotecarios son la forma predominante de financiamiento del prestamista utilizado por los prestatarios para comprar sus casas. Sin embargo, los préstamos hipotecarios no surgen mágicamente de los jardines de los prestamistas, maduros y listos para ser utilizados por los prestatarios hipotecarios. Casi sin excepción, los préstamos hipotecarios pasan por lo que se denomina "suscripción" antes de que se aprueben para los prestatarios que buscan dichos préstamos. La suscripción de la hipoteca, en el fondo, es una mirada muy cercana a la salud financiera y la capacidad del solicitante de la hipoteca para pagar el préstamo que se busca.

Reducir los riesgos

El término "suscripción" se utiliza para describir el proceso que utilizan los prestamistas para evaluar la capacidad del solicitante de un préstamo para pagar su préstamo. Cuando un prestamista hipotecario suscribe un préstamo, existe la creencia de que el prestatario puede pagarlo, pero el prestamista también acepta el riesgo de que el prestatario no lo haga. La forma en que los prestamistas hipotecarios reducen su riesgo es colocando las finanzas de sus solicitantes de préstamos a través de un proceso de suscripción completo.

Proceso de Suscripción

La suscripción de la hipoteca comienza una vez que ha encontrado un hogar y ha informado a su prestamista de ese hecho. La solicitud de la hipoteca y cualquier otra documentación que haya enviado a su prestamista va al departamento de suscripción para la determinación del préstamo. Los suscriptores hipotecarios trabajan para prestamistas y están capacitados para realizar aplicaciones con un peine de dientes finos. Típicamente, un suscriptor de hipotecas examina los ingresos, ahorros, historial de crédito y deudas del solicitante de la hipoteca.

Tasaciones de vivienda

Durante el proceso de suscripción de su solicitud de préstamo, los suscriptores de su prestamista examinarán atentamente la tasación de su casa. Los prestamistas hipotecarios generalmente solo prestan hasta el valor tasado de la propiedad. Si el hogar que espera comprar no evalúa el monto solicitado, su préstamo puede ser denegado. Las bajas tasaciones de viviendas causan muchos dolores de cabeza a los compradores, pero los prestamistas simplemente no prestan dinero en viviendas que valen menos que el precio de venta.

Condiciones de compensación

En ciertos casos, las solicitudes de hipotecas vuelven de la suscripción con una lista de "condiciones de compensación" que requieren atención. Las condiciones de aclaración son hechas por los prestatarios y sus oficiales de crédito o corredores de hipotecas. Las condiciones típicas de compensación incluyen solicitudes de verificación de empleo adicional o explicaciones de prestatarios sobre colecciones de créditos anteriores. La fase de condiciones de compensación de la suscripción de hipotecas es donde las solicitudes de préstamos hipotecarios a menudo se pueden retrasar mientras se aclaran las condiciones del solicitante.

Aprobaciones y denegaciones

Los prestamistas le piden a los suscriptores de hipotecas que aprueben o denieguen las solicitudes de hipotecas según las pautas del prestamista. Las pautas de préstamos son las instrucciones que utilizan los prestamistas hipotecarios y los patrocinadores de hipotecas, tales como FHA, Fannie Mae y Freddie Mac, para determinar la elegibilidad de un prestatario hipotecario. Cuando los suscriptores de hipotecas aprueban o deniegan las solicitudes de los prestatarios, normalmente están de acuerdo con las pautas de préstamos aplicables que deben observar.

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