¿Qué sucede si el codeudor de una hipoteca tiene muchas deudas?

A veces, los compradores esperanzados que buscan calificar para préstamos hipotecarios traen cofirmantes en un esfuerzo por mejorar sus posibilidades de calificación. Un fiador puede ser útil para calificar para un préstamo hipotecario cuando tiene poco o nada de crédito o su crédito es pobre. En realidad, sin embargo, un cosignatario de hipotecas con muchas deudas puede no ser demasiado útil para las posibilidades de calificación de préstamos de un prestatario.

Co-firmantes y deuda

De acuerdo con "The Mortgage Professor", Jack Guttentag, tener un codeudor es de ayuda limitada para obtener una hipoteca. Por un lado, los cosignatarios de hipotecas con buen crédito no pueden superar el mal crédito de los prestatarios de hipotecas. En general, los prestamistas ni siquiera usan el crédito de los codeudientes de los préstamos hipotecarios, sino que usan su deuda y sus ingresos. Desafortunadamente, incluso un codeudor hipotecario con un ingreso sustancial puede no ser útil si el nivel de deuda del codeudor también es sustancial.

Ratios de deuda a ingresos

Los prestamistas miran a los prestatarios primarios de hipotecas y a los cofirmantes que aportan en términos de su relación deuda / ingreso. En casi todos los préstamos hipotecarios, incluidas las refinanciaciones, los prestatarios solo pueden tener una cierta cantidad de deuda en relación con sus ingresos. Si el fiador de su hipoteca tiene una deuda que excede los niveles establecidos por el prestamista en relación con el ingreso, las posibilidades de aprobación de su préstamo no mejorarán. Los prestamistas hipotecarios a veces pueden considerar el crédito de los cofirmantes, pero esto no superará niveles de deuda altísimos.

Elegir un cosignatario

Si va a necesitar un fiador para ayudarlo a obtener un préstamo hipotecario, intente encontrar uno con poca deuda, buen crédito y altos ingresos o activos. Un fiador de hipotecas con un alto nivel de ingresos lo ayudará a calificar para un monto mayor de préstamo hipotecario, pero un alto nivel de deuda cancelará efectivamente los beneficios de un ingreso alto. Se ahorrará mucho tiempo y frustración trabajando con los firmantes de hipotecas que pueden mejorar sus posibilidades de aprobación de préstamos, no dañarlos.

Beneficios del prestatario primario

El único beneficio que un codeuditor hipotecario deriva de la experiencia es la satisfacción de ayudar a otra persona a obtener un préstamo hipotecario. Sin embargo, los beneficios para los prestatarios primarios en hipotecas cofirmadas son muchos, que incluyen no solo la compra de la vivienda, sino también el aumento de crédito al demostrar los pagos regulares de la hipoteca a tiempo. Con suficientes pagos a tiempo, es posible que pueda refinanciar su hipoteca firmada conjuntamente en un préstamo que sea completamente suyo.

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