¿Puede una ex esposa firmar conjuntamente una hipoteca?

Los prestamistas hipotecarios utilizan los criterios de suscripción para determinar el riesgo de prestar dinero. El prestamista toma en cuenta su historial de ingresos, crédito y empleo antes de aprobar o denegar su solicitud. Si su aplicación muestra que representa un riesgo financiero demasiado elevado, puede usar un fiador para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo. Su cofirmante le proporciona su información financiera al prestamista y se compromete a devolverle el préstamo si usted no paga. Si su ex esposa puede firmar conjuntamente depende de los requisitos de su prestamista.

Requisitos de la FHA

Si bien las políticas de los prestamistas tradicionales varían, puede utilizar los requisitos para los préstamos respaldados por el gobierno como una guía. Los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) describen los criterios específicos que su codeudor debe cumplir para calificar para este tipo de préstamo. Los firmantes no relacionados no pueden tener un interés financiero en la propiedad. Su ex esposa debe tener una residencia principal en los Estados Unidos, a menos que esté sirviendo en el ejército en el extranjero o sea ciudadana de los EE. UU. Que viva en el extranjero. También debe cumplir con las pautas de suscripción de la FHA con respecto a su nivel de ingresos, activos, pasivos e historial de crédito.

Riesgos

Usar a su ex mujer como firmante conjunta es una forma de entrar en la casa de sus sueños, pero podría enfrentar ciertos riesgos. Si su hipoteca entra en mora, el historial de crédito de su ex esposa sufre, poniendo una presión sobre su relación existente. Es difícil eliminar a un fiador de una hipoteca, por lo que el crédito de su ex esposa está en riesgo por la duración de su préstamo de 15 a 30 años. Por lo general, el prestatario principal debe refinanciar la hipoteca para eliminar a un fiador, lo que puede ser difícil dependiendo de su situación financiera.

Consideraciones

La firma conjunta de su préstamo hipotecario podría obstaculizar la capacidad de su ex esposa de obtener su propio préstamo hipotecario o línea de crédito. Su hipoteca aparece en su informe de crédito como un pasivo y aumenta su proporción de deuda a ingresos. Cuando o si va a solicitar su propia hipoteca o línea de crédito, es posible que se niegue a tener demasiadas deudas existentes. En lugar de co-firmar, su ex esposa podría prestarle dinero adicional para aumentar su pago inicial, que podría ser suficiente para obtener una aprobación sin un codeudor.

Minimice el riesgo

Su ex esposa puede tomar medidas para minimizar el riesgo de cofirmar su préstamo. Primero, podría pedirle al prestamista hipotecario que le avise si pierde su pago mensual, brindándole la oportunidad de pagar la factura antes de que le dañe su crédito. En segundo lugar, podría pedir que se limite su pasivo financiero total al saldo de la nota de la hipoteca, excluyendo todas las tarifas por mora, comisiones de cobro y cargos por intereses. Finalmente, ella podría redactar un acuerdo por escrito entre ustedes dos que lo obligue a vender la propiedad si el préstamo entra en cesación de pagos, por lo que el préstamo puede pagarse.

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