Cómo refinanciar su hipoteca cuando paga a tiempo pero tiene un informe de crédito malo

Un pago hipotecario más bajo es un señuelo atractivo para casi cualquier propietario. Las tasas hipotecarias fluctúan con el tiempo, y la refinanciación de su préstamo hipotecario mientras las tasas son bajas puede dar como resultado un pago menor cada mes. Un historial crediticio deficiente le impide calificar para las mejores tarifas disponibles pero, con el programa de préstamo adecuado, es posible que pueda refinanciar su hipoteca y reducir sus pagos, incluso con mal crédito.

Preparación

Un puntaje de crédito malo le hace un mayor riesgo para los prestamistas. Debido a que su puntaje de crédito no funciona a su favor, es crucial que reduzca su nivel de riesgo de otras maneras. El hecho de que haya sido responsable de los pagos de su hipoteca en el pasado es un buen comienzo, pero no es suficiente. Demostrar que tiene un trabajo estable e ingresos, por ejemplo, es vital para que se apruebe su nuevo préstamo. Los prestamistas comparan la cantidad que gana cada mes con la cantidad de deuda que tiene, por lo que pagar la mayor cantidad de deuda posible con anticipación también puede convertirlo en un candidato más atractivo para refinanciar.

Opciones de refinanciamiento

Así como las tasas de interés varían según el prestamista y el programa de préstamos, también lo hacen los requisitos de crédito. Los préstamos asegurados por el gobierno, como los préstamos de la FHA, generalmente tienen requisitos de crédito más bajos que los préstamos convencionales, y usted puede refinanciar en un préstamo de la FHA, incluso si actualmente tiene un préstamo convencional. Si su hipoteca actual es un préstamo de la FHA, sus pagos a tiempo previos lo ayudan a calificar para una refinanciación optimizada de la FHA. Aunque la FHA no tiene un requisito mínimo de puntaje de crédito para una refinanciación eficiente, su prestamista podría. Independientemente de si elige un préstamo convencional o respaldado por el gobierno, tendrá que comparar precios para encontrar un prestamista que pueda evitar su calificación crediticia dañada y, al mismo tiempo, ofrecerle una tasa de interés aceptable.

Usando un co-firmante

Una manera de reducir la cantidad de riesgo que representa para el banco es pedirle a un familiar o amigo que tenga un ingreso estable y un buen historial de crédito que firmen conjuntamente su préstamo. Su cofirmante sirve como una red de seguridad financiera para su prestamista. Si no cumple con su nuevo préstamo, el prestamista tiene derecho a exigir que su codeudor pague la hipoteca en su lugar. Aunque este puede ser un esfuerzo arriesgado para el fiador, este acuerdo puede ayudarlo a calificar para tasas de interés más bajas a las que de otra manera no tendría acceso.

Reparación de crédito

El mal crédito puede no evitar el refinanciamiento, pero no hay garantía de que califique para una tasa de interés lo suficientemente baja como para que valga la pena el proceso de refinanciamiento. Aunque no puede limpiar su crédito de la noche a la mañana, postergar la refinanciación hasta que mejore su puntaje crediticio puede marcar una gran diferencia en la tasa de interés para la que califica. Pagar a sus acreedores a tiempo, disputar información inexacta u obsoleta en sus informes y pagar saldos altos en sus tarjetas de crédito mejora sus puntajes de crédito con el tiempo, ayudándolo a calificar para tasas más bajas en el futuro.

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