¿Cómo afecta el mal crédito al refinanciamiento?

El estándar para lo que constituye mal crédito varía de prestamista a prestamista. En la actualidad, los puntajes de crédito van de 300 a 850, y los prestamistas privados consideran que un puntaje inferior a 580 es malo. Recuerde, los puntajes se derivan de los informes de crédito emitidos por las tres principales agencias de informes de crédito, TransUnion, Equifax y Experian. Si solicita la refinanciación de su préstamo hipotecario, su prestamista evaluará su puntaje crediticio de cerca. Demasiado bajo, y tendrá dificultades para obtener refinanciación.

Efectos

Un crédito malo o malo puede hacer que el financiamiento o el refinanciamiento de todo sea más costoso para un consumidor. Cuando se puede hacer una refinanciación, la tasa de interés del préstamo generalmente será en promedio al menos dos puntos porcentuales más alta que la tasa ofrecida a los consumidores con excelente crédito. Si la tasa de interés de su hipoteca ya es alta, intente que su prestamista conceda al menos una pequeña reducción. Pero el mal crédito a menudo obstaculiza tal intento.

Conceptos erróneos

Antes de que estallara la burbuja de la vivienda a mediados de la década de 2000, los estándares de préstamos eran bastante relajados. Muchas personas pudieron comprar casas sin documentación de ingresos y puntuaciones de crédito inferiores a 600. A menudo, habían planeado vender dentro de un año más o menos mientras se beneficiaban de los valores cada vez más apreciados de las viviendas. Hoy en día, muchos están atrapados en hogares que no pueden pagar y necesitan refinanciar. Desafortunadamente, los prestamistas privados han instituido estándares de refinanciamiento más estrictos. Estos incluyen tener puntajes de crédito de alrededor de 750.

Consideraciones

Los propietarios con mal crédito que desean refinanciar sus hipotecas generalmente terminan en préstamos hipotecarios de alto riesgo. Estrictamente hablando, tales préstamos tienen tasas de interés superiores a las mejores, o primeras, tasas disponibles. Afortunadamente, incluso las tasas subprime actuales son relativamente bajas, lo que es una suerte para quienes realmente pueden asegurar la refinanciación. Afortunadamente, las tasas de refinanciación principales son posibles cuando se mejora una calificación de crédito malo. Para empezar, pague todas las facturas puntualmente en el futuro y demuestre ingresos en línea con las obligaciones de la deuda.

Opciones

Si aún es muy difícil refinanciar su hipoteca, existen otras opciones. El gobierno federal ofrece programas destinados a ayudar a los propietarios con problemas financieros. Uno es el Programa de refinanciación asequible para el hogar (HARP). Tenga en cuenta que este programa viene con requisitos de calificación. Una es que no se puede haber retrasado más de 30 días en el pago de una hipoteca en los últimos 12 meses. Una vez que se cumple este requisito, HARP realmente no requiere ningún puntaje de crédito específico.

Advertencia

Incluso los programas federales de refinanciamiento diseñados para ayudar a los propietarios con problemas financieros vienen con salvedades y estándares. La aprobación también podría tomar varios meses incluso en circunstancias óptimas. Durante este tiempo, deberá asegurarse de no retrasarse en el pago de su casa. Sin embargo, esto también presenta una buena oportunidad para comenzar a trabajar para mejorar su mal crédito. Primero, obtenga su informe de crédito gratis de cada agencia de crédito a través del sitio web AnnualCreditReport. Luego use esos informes para identificar cualquier problema de crédito y buscar posibles soluciones.

Compartir en redes sociales: