Cómo refinanciar un préstamo hipotecario subprime

Un préstamo hipotecario de alto riesgo proporciona financiamiento según las pautas de préstamos no tradicionales. Para compensar los riesgos, se aplican tasas de interés y tarifas más altas a los préstamos subprime. Los prestatarios que utilizaron préstamos hipotecarios de alto riesgo a menudo tenían circunstancias atenuantes que exceden las pautas de Fannie Mae. Mientras que algunas personas con créditos menos que perfectos han usado préstamos de alto riesgo, otros necesitaban tamaños de préstamos que estaban por encima de los límites de cumplimiento o tenían dificultades para demostrar sus ingresos. Colóquese para un préstamo hipotecario que tenga una tasa de interés más baja.

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Solicite un informe de crédito y puntaje de crédito usando el sitio web MyFico (ver Recursos). Por una tarifa, puede obtener acceso instantáneo a los informes de crédito que contienen datos de Equifax, TransUnion y Experian. Tener una comprensión de su calificación crediticia actual puede prepararlo para la refinanciación.

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Analiza tu informe de crédito por errores. Póngase en contacto con las agencias de crédito respectivas para disputar los datos erróneos que se encuentran en sus informes de crédito. La información negativa que aparece en su informe de crédito puede reducir su puntaje de crédito e impactar su capacidad de refinanciamiento.

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Haga pagos en cada saldo de tarjeta de crédito que exceda el 30 por ciento de su límite de crédito. Idealmente, los saldos de su tarjeta de crédito deberían representar menos del 30 por ciento de los límites establecidos por los emisores. Un mayor uso de su crédito disponible puede restar valor a su puntaje de crédito. Los modelos de puntaje crediticio penalizarán a los consumidores, quitando puntos de los puntajes crediticios, por acciones que se consideren agresivas.

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Organiza tus documentos Recopile registros financieros como sus talones de pago, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios, estados de cuenta 401k y una declaración hipotecaria reciente. Además, reúna registros de propiedad para incluir su póliza de título, inspección de propiedad, factura de impuestos y seguro de propietarios. Coloque estos artículos en una carpeta hasta que un oficial de préstamos solicite sus documentos. Tener estos elementos listos le ayudará a facilitar su transición de un préstamo de alto riesgo a un producto de préstamo conforme y reducirá el marco de tiempo de refinanciamiento.

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Llame a su administrador de préstamo actual para preguntar sobre la refinanciación. Su compañía hipotecaria actual puede ofrecer programas hipotecarios convencionales o gubernamentales que sean superiores a su préstamo actual. Informe a su prestamista que está comprando un préstamo hipotecario con mejores tasas y condiciones.

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Póngase en contacto con otra compañía hipotecaria para refinanciar su préstamo subprime si su prestamista actual no puede ayudarlo. Compare las cotizaciones de tarifas en los programas que cumplen con sus objetivos y seleccione su mejor oferta. Siempre solicite un Estimado de buena fe y una Divulgación de la verdad en los préstamos para ver la tasa de porcentaje anual del prestamista (A.P.R.). El A.P.R. es una expresión numérica que se basa en su tasa de interés y honorarios.

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Reúnase con un oficial de títulos para firmar los documentos de su préstamo hipotecario. Para finalizar su refinanciamiento, debe revisar y firmar nuevos formularios de préstamo. Las copias se registrarán en el juzgado de su condado.

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