¿Cómo promedian las compañías hipotecarias el puntaje en los 3 informes de crédito?

Las compañías hipotecarias no promedian el puntaje en los tres informes de crédito. Por el contrario, toman el puntaje medio de los tres al calcular el riesgo de impago de un préstamo. Los prestamistas establecen requisitos mínimos de puntaje de crédito para descalificar a los prestatarios que tienen un historial de pagos atrasados ​​de sus préstamos pasados ​​y actuales.

El puntaje crítico es el puntaje medio

Cada una de las tres oficinas principales de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, mantiene un archivo de crédito de cada persona que alguna vez ha pagado una factura o ha obtenido un crédito. Los prestamistas usan estos puntajes para calcular su riesgo de impago de un préstamo hipotecario. Debido a que cada agencia puede reportar un puntaje levemente diferente, los prestamistas obtienen el puntaje medio de los tres. Por ejemplo, si sus puntajes son 680, 710 y 660, los prestamistas usarán el puntaje medio de 680 para evaluar su elegibilidad de préstamo.

Por qué los puntajes son diferentes

Su puntaje de crédito puede ser diferente en las tres agencias de informes porque cada agencia puede estar usando datos diferentes para calcular su puntaje. Las agencias de crédito no recopilan datos crediticios por sí mismas, sino que confían en la información que suministran los prestamistas, las agencias de cobro y los tribunales. Estos organismos informan información de crédito a diferentes agencias de crédito en diferentes momentos, por lo que no puede suponer que cada agencia de crédito tiene la misma o incluso la información más actualizada sobre su historial de crédito. Otras discrepancias, como las deudas tomadas bajo el nombre de soltera, también pueden conducir a variaciones en los tres puntajes FICO.

La puntuación de crédito determina las tasas de interés

Los prestamistas adoptan una actitud de "tasa de riesgo" para los préstamos. Los prestatarios con bajos puntajes de crédito son más riesgosos que los prestatarios con altos puntajes de crédito, y estos prestatarios riesgosos reciben una tasa de interés más alta para compensar la mayor probabilidad de incumplimiento. Una vez que su tasa cae por debajo de cierto nivel, es poco probable que los prestamistas le otorguen una hipoteca. La Administración Federal de Vivienda, por ejemplo, requiere un puntaje mínimo de 580 para cualquier producto de préstamo con un pago inicial inferior al 10 por ciento. Los prestamistas convencionales buscan un puntaje mínimo de 620, pero se necesita un puntaje de 740 para obtener las mejores tasas porcentuales.

Mantente al tanto de tu puntaje crediticio

Todos tienen derecho a recibir una copia de su informe de crédito de cada una de las tres agencias de informes de crédito sin costo una vez al año. Solicite sus informes visitando AnnualCreditReport.org. Es una buena idea consultar sus informes regularmente, línea por línea. Los errores, como los pagos atrasados ​​que nunca llegaron tarde y las cuentas de cobranza antiguas que se pagaron, podrían afectar su puntaje y, en algunas circunstancias, evitar que obtenga una hipoteca. La Comisión Federal de Comercio alienta a los consumidores a impugnar los errores de informe de crédito utilizando la carta modelo en su sitio web.