Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de hipotecas

Hay muchas razones por las cuales un propietario decide refinanciar su propiedad. Él puede estar cansado de hacer un pago de la hipoteca y el pago de la segunda hipoteca. Él puede estar buscando una mejor tasa de interés o quiere convertir el tipo de préstamo hipotecario que tiene en otro tipo de préstamo. Es posible que necesite capital fuera de la casa o quiera deshacerse de su seguro hipotecario privado. Cualquiera que sea el motivo de la refinanciación, es posible que tenga preguntas sobre el proceso de refinanciación.

¿Qué es el condimento?

El condimento es la práctica de exigir que un propietario realice pagos en una hipoteca existente por al menos 12 meses antes de que el prestamista considere la posibilidad de refinanciar el préstamo. El prestamista quiere saber que realiza sus pagos regularmente y a tiempo.

¿Qué pasa si mi crédito # 039-s no es genial?

Si tiene poco crédito, es probable que termine con una tasa de interés más alta después de refinanciar. Recuerde que su hogar actúa como garantía de su préstamo, por lo que si no puede hacer el pago, la casa puede ser ejecutada. En caso de que no pueda cumplir con su obligación hipotecaria, hable con un abogado para saber si la bancarrota del Capítulo 13 es una mejor opción para usted.

¿Qué pasa si no llegué a la bancarrota?

Puede refinanciar su casa a pesar de haberse declarado en bancarrota. Si su bancarrota está en curso, el prestamista requerirá que haya hecho al menos 2 años de pagos en el plan del Capítulo 13. Obtendrá una mejor tasa de interés si puede esperar al menos 2 años después de que se haya descargado el Capítulo 13, y 4 años después de que se haya descargado el Capítulo 7.

¿Tengo que pagar el PMI?

El seguro hipotecario privado, o PMI, tiene la intención de proteger al prestamista si el prestatario deja de pagar un préstamo hipotecario. Generalmente se requiere cuando la relación préstamo-valor excede el 80 por ciento. Lo que eso significa es que no necesitará PMI si tiene más del 20 por ciento de capital en la propiedad en el momento del refinanciamiento.

¿Debo refinanciar para pagar las tarjetas de crédito?

Solo si tiene suficiente capital en el hogar para pagar la totalidad de la hipoteca original y retirar dinero adicional para pagar las facturas de la tarjeta de crédito. Esta es una decisión arriesgada, ya que significa que en realidad está arriesgando su casa a una ejecución hipotecaria si no paga el nuevo préstamo.

¿Qué ocurre si el valor de la vivienda es inferior a lo que lo compré?

Debido a que este es comúnmente el caso en algunos mercados, los prestamistas analizarán su puntaje crediticio y sus ingresos para determinar si son lo suficientemente altos como para calificar para un refinanciamiento del 100 por ciento. El hogar no necesariamente tiene que valer tanto como lo era cuando lo compraste, pero aún vale más de lo que le debes. El prestamista tiene el derecho de cancelar el préstamo si el valor de tasación no es lo suficientemente alto como para pagar la hipoteca original.

Compartir en redes sociales: