¿Puede obtener un préstamo hipotecario si su cónyuge se declaró en bancarrota?

Comprar una casa puede ser el primer paso en un nuevo y emocionante comienzo, especialmente si usted o su cónyuge han tenido problemas financieros recientemente. La quiebra de un cónyuge puede hacer que comprar una casa sea más desafiante, pero no lo imposibilita. Al tomarse el tiempo para mejorar el crédito de su cónyuge y estar dispuesto a encontrar soluciones creativas, puede obtener un préstamo para el hogar de sus sueños.

Bancarrota y crédito

La bancarrota puede inhibir severamente la capacidad de su cónyuge de obtener crédito en el período inmediatamente posterior a la declaración de quiebra. Una quiebra puede permanecer en el informe de crédito de su cónyuge hasta 10 años, pero después de los primeros dos años, el efecto es mucho menos severo. Si la quiebra de su cónyuge tiene más de 10 años, no afectará su solvencia y, siempre que tenga un buen crédito, podrá solicitar un préstamo hipotecario sin consecuencias relacionadas con la quiebra.

Reconstrucción de crédito

La quiebra puede dificultar la reconstrucción del crédito porque la quiebra hace que obtener crédito sea más desafiante. Pero reconstruir un historial de crédito saludable es una parte importante de la recuperación de una quiebra, por lo que su cónyuge debe planificar la reconstrucción de su crédito con la mayor anticipación posible a la compra de su casa. Una tarjeta de crédito asegurada, que requiere que coloque un saldo en la tarjeta de crédito, puede ayudar a su cónyuge a reconstruir su crédito hasta que sea elegible para una tarjeta de crédito no segura. A partir de entonces, debe mantener su deuda baja y pagar sus cuentas de manera oportuna. Si es posible, pague los saldos de las tarjetas de crédito cada mes.

Buscando un préstamo

La mayoría de los prestamistas considerarán a alguien para una hipoteca dos años después de una quiebra. Los préstamos VA con respaldo federal, por ejemplo, tienen un período de espera de dos años después de la quiebra, al igual que los préstamos para compradores de vivienda por primera vez. Los préstamos de la FHA tienen un período de espera similar de dos años o, si la quiebra fue una bancarrota del Capítulo 13, los prestamistas requieren que los pagos se hayan realizado de manera oportuna y satisfactoria durante un año. Los préstamos privados no respaldados por el gobierno dependen de las políticas específicas del banco, pero generalmente requieren que los prestatarios reconstruyan su crédito y esperen un año o dos. Su cónyuge debe esperar hasta que haya tenido la oportunidad de reconstruir su crédito y hayan pasado dos años antes de tratar de comprar una casa. De lo contrario, probablemente será denegado.

Aplicando Independientemente

Si está esperando comprar una casa pero el crédito de su cónyuge es malo o su bancarrota fue reciente, considere solicitar un préstamo por su cuenta. Si su ingreso y su historial de crédito cumplen con los requisitos del banco, debe ser aprobado. Si bien no podrá agregar el nombre de su cónyuge a su hipoteca sin refinanciación, puede agregar el nombre de su cónyuge a la escritura, lo que le otorga los mismos derechos a la propiedad después de que haya sido aprobado para una hipoteca y haya comprado su casa.

Compartir en redes sociales: