¿Cómo puedo obtener una hipoteca si estoy divorciado con un préstamo de capital en una casa?

Divorciarse nunca es fácil o limpio. Tener un hogar con una hipoteca conjunta o línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, durante un divorcio solo hace las cosas más desordenadas. El hecho de que el tribunal haya otorgado a su ex cónyuge el hogar y la deuda que lo acompaña no significa que esté descolgado de los pagos. Las notas hipotecarias no tienen un "pago hasta que se pague el préstamo o se obtenga una cláusula de divorcio" en ellas. El prestamista aún reportará ese préstamo en su crédito y lo hará responsable en caso de incumplimiento. Afortunadamente, si su ex cónyuge está pagando el préstamo, no tiene por qué impedirle comprar su propia casa.

1

Asegúrese de que su decreto de divorcio indique claramente que usted no es responsable de los pagos de la hipoteca anterior o HELOC. Si su decreto de divorcio requiere que su ex cónyuge refinancie el hogar dentro de un cierto período de tiempo, haga cumplir esa cláusula del decreto. Si el decreto de divorcio no menciona a quién se le ordenó pagar los préstamos, haga modificar el decreto para mostrar qué parte es responsable de ese préstamo.

2

Pídale a su ex cónyuge que le proporcione cheques cancelados durante al menos 12 meses para demostrar que realizó la hipoteca o los pagos HELOC según sea necesario. Si esto no es posible, como algunas veces no será así, escriba una carta para acompañar su declaración de divorcio que indique que no ha realizado los pagos de la otra hipoteca y, según el decreto de divorcio, no está obligado a hacerlos. Si su ex cónyuge ha realizado los pagos a tiempo, esto debería ser suficiente.

3

Asegúrese de que su prestamista no lo haga calificar con la otra deuda hipotecaria en su proporción de deuda a ingresos, o DTI. Cuanta más deuda tenga, mayores serán sus proporciones de DTI y menos podrá comprar. Muchos prestamistas excluirán la deuda cuando el prestatario claramente no está obligado a pagar y no ha estado pagando.

Propina

• Las compañías hipotecarias pueden querer ver que la otra parte ha estado haciendo los pagos durante los últimos 12 meses. Si su divorcio se finalizó el año pasado, presente una prueba de que su ex cónyuge hizo los pagos durante tantos meses como sea posible.

Advertencia

• Separarse de su cónyuge puede no ser suficiente al intentar excluir una hipoteca o una deuda HELOC. Algunos compradores de vivienda cometen fraude al afirmar que están separados y ya no son responsables de la deuda cuando en realidad no lo están. Si está legalmente separado y tiene un acuerdo de separación en los tribunales que ha estado vigente durante un año, puede intentar excluir la deuda, pero el prestamista puede no aceptarla.

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