Ejecución hipotecaria de divorcios e hipotecas

Aunque las leyes de divorcio y las leyes y procedimientos de ejecución hipotecaria varían según el estado, las implicaciones financieras para cualquiera de los cónyuges deben definirse claramente en el acuerdo de separación o en el decreto de divorcio. Incluso si los cónyuges aceptan que uno mantendrá el hogar conyugal, si se atrasa en los pagos de la hipoteca durante el proceso de divorcio, ambos pueden enfrentar serias consecuencias financieras como resultado. Pero hay opciones disponibles para ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria y proteger su crédito.

Responsabilidad financiera

Mientras que los nombres de ambos cónyuges permanezcan en el préstamo hipotecario, ambos son igualmente responsables de pagar la deuda durante un divorcio pendiente, según LoanSafe.org. Hasta que se venda la casa conyugal o uno de los cónyuges asuma o refinancie la hipoteca solo a su nombre, el prestamista seguirá buscando que ambas partes paguen el préstamo hipotecario. Tampoco importa a quién le diga el tribunal que debe pagar la hipoteca. El banco buscará a cualquiera de los cónyuges incluso después de que el divorcio sea definitivo si ambos nombres están en la nota de la hipoteca.

Situaciones pegajosas

Un prestamista puede ejecutar una hipoteca en una propiedad una vez que el préstamo entre en mora independientemente de las circunstancias. Incluso cuando a uno de los cónyuges se le concede el domicilio conyugal y al otro cónyuge se le ordena hacer los pagos de la hipoteca, el banco aún puede recurrir a las partes mencionadas en los documentos del préstamo cuando los pagos no se realizan. En algunos casos, el tribunal ordena a un cónyuge que refinancie el préstamo hipotecario, pero esa es una estipulación difícil de hacer cumplir, señala Brette Sember, ex abogada y experta en divorcios para WomansDivorce.com. El cónyuge a quien se otorgó la casa puede demandar al otro cónyuge por desacato a la orden del tribunal; sin embargo, un prestamista no refinanciará el préstamo hipotecario a nombre de ese cónyuge si no califica para un préstamo por su propia cuenta.

Venta corta

Aunque una venta corta afectará los puntajes de crédito de ambos cónyuges, no se verá tan mal como tener un espectáculo de ejecución hipotecaria en cada uno de sus informes de crédito. Al vender su casa por menos de lo que debe en el préstamo hipotecario, el prestamista acepta tomar una pérdida y no responsabilizarlo por pagar la diferencia. Pero a pesar de estar libre de deudas hipotecarias, el Tío Sam todavía puede cobrarle impuestos sobre el monto de la hipoteca que el prestamista perdona. Para saber dónde está parado, hable con un profesional de impuestos de antemano. Tanto usted como su cónyuge también deben consultar con sus abogados antes de firmar cualquier acuerdo financiero.

Modificación de Préstamo

Si está en medio de un divorcio y se atrasa en hacer los pagos de su hipoteca, solicitar la modificación del préstamo puede darle más tiempo para resolver sus asuntos financieros. Aunque es probable que su prestamista no reduzca la cantidad de capital que aún debe del préstamo, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja o un préstamo a más largo plazo para que los pagos de la hipoteca sean más asequibles. Su prestamista también puede estar dispuesto a agregar los pagos atrasados ​​al capital del préstamo para que no tenga incumplimientos en sus informes de crédito, señala DivorceNet.com. La modificación del préstamo podría ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria hasta que el divorcio sea definitivo y la casa se venda o uno de ustedes califique para refinanciar la hipoteca por su cuenta.

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