Cómo obtener su nombre de un préstamo hipotecario después del divorcio

La propiedad de una vivienda complica aún más las decisiones y las tareas relacionadas con un divorcio. California es un estado de propiedad comunitaria; por lo tanto, usted y su ex deben dividir todas las deudas y bienes conyugales. Cuando tiene una hipoteca conjunta en una casa con capital, el cónyuge que mantiene la casa también puede ser responsable de hacerse cargo del préstamo hipotecario. El cónyuge restante normalmente compra la participación del cónyuge saliente y se retira de la escritura de propiedad. Una ley federal de 1982 le ayuda a obtener su nombre de un préstamo hipotecario después del divorcio sin tener que refinanciar o vender la casa. El proceso, llamado suposición de préstamo, es más barato y también puede ser más rápido que las alternativas.

Notifique a su prestamista que su ex se está haciendo cargo de la nota de la hipoteca debido al divorcio. Dígale al prestamista que desea un supuesto de préstamo, en el cual su ex asuma la total responsabilidad del préstamo y lo remueva del pagaré. La suposición de préstamo le permite dejar el préstamo intacto: su ex mantiene la tasa de interés, las características del préstamo, el saldo y los años restantes del plazo del préstamo.

Pregúntele al prestamista si puede obtener una exención de responsabilidad. El lanzamiento elimina su obligación de pagar el préstamo si su ex no lo hace. Su crédito está protegido contra pagos perdidos, incumplimiento, ejecución hipotecaria y cualquier responsabilidad posterior si recibe una liberación de responsabilidad. No todos los prestamistas liberan al cónyuge que sale de la responsabilidad en un supuesto de préstamo. Sin embargo, si el prestamista otorga una liberación, el prestamista probablemente evaluará el crédito y la capacidad de su ex para pagar el préstamo por su cuenta. También debe garantizar que los pagos de su hipoteca sean actuales. El prestamista también puede necesitar la aprobación de un inversor externo para la liberación de la responsabilidad.

Elimine su nombre del título de la vivienda mediante una escritura de renuncia o una escritura de concesión intersubjetiva. Esto elimina su interés de propiedad en el hogar y convierte a su ex en el único propietario de la casa. Sin embargo, no tiene relación con la responsabilidad del préstamo hipotecario.

Cosas que necesitarás

• Decreto de divorcio

• Estados de cuenta bancarios

• Documentos de ingresos

Propina

Un supuesto de préstamo generalmente cuesta 1 por ciento del monto del préstamo, según el National Real Estate Investor. Por lo general, los prestamistas cobran entre $ 300 y $ 1,000 por una liberación de responsabilidad, más cargos administrativos de $ 250 a $ 500.

Advertencia

Si el prestamista intenta convencerlo de que debe pagar el monto total del préstamo a través de refinanciamiento o venta debido a una cláusula en su contrato de préstamo original, recuérdele a la entidad crediticia sus derechos bajo la ley federal Garn-St. Ley Germain. La ley prohíbe a los prestamistas llamar a su préstamo debido al fallecimiento o el divorcio de un cónyuge, así como a algunas otras circunstancias.

Si su prestamista se niega a liberarlo de responsabilidad, informe al prestamista que planea refinanciar el préstamo con otro prestamista para que se retire por completo del préstamo.

Si su préstamo está bajo el agua, debe más de lo que vale la casa. La suposición de préstamo generalmente no es una opción en este caso, pero podría ser una modificación, un refinanciamiento breve o una venta en descubierto. Comuníquese con su prestamista para conocer los requisitos de elegibilidad.