¿Puedo incluir el ingreso del cónyuge si la hipoteca está solo a mi nombre?

Un prestatario casado puede obtener un préstamo hipotecario únicamente a su nombre si tiene suficientes ingresos y activos para respaldar el pago de la nueva vivienda. En un estado de propiedad comunitaria, el cónyuge no prestatario puede renunciar a sus derechos de propiedad sobre la propiedad cuando no es considerado para el préstamo. El proceso implica firmar una escritura de renuncia y cambiar la propiedad de la propiedad conjunta a la propiedad separada. El prestatario no puede usar los ingresos del cónyuge para calificar para el préstamo.

Razones

Un prestatario casado puede tener varias razones por las cuales quiere comprar o refinanciar con un préstamo hipotecario solo a su nombre. Un prestatario que está legalmente separado en un estado de propiedad comunitaria puede no querer que su cónyuge tenga derechos de propiedad sobre un hogar por el cual no está pagando. Además, un esposo con un crédito despectivo puede perjudicar la capacidad de su esposa para obtener un préstamo si tiene una ejecución hipotecaria, bancarrota o fallos recientes y ella no. En tal caso, el mal crédito aumenta los costos del préstamo y perjudica los términos del préstamo.

Calificación de préstamo

El proceso de suscripción del préstamo implica calificar únicamente a aquellos que asumen la responsabilidad del reembolso del préstamo. Si un prestatario obtiene un préstamo hipotecario solo a su nombre, el prestamista requiere que la escritura de fideicomiso se registre a su nombre, sin el cónyuge. Esto evita que un no prestatario tenga el beneficio de ser propietario sin la responsabilidad del préstamo. El prestatario no puede usar los ingresos, activos o crédito de su esposo para calificar para el préstamo. Cualquier deuda de la cual él es el único responsable no cuenta en contra de su elegibilidad.

Consideraciones

Ser dueño de otra propiedad con un préstamo hipotecario puede dificultar la posibilidad de calificar para otra casa con un ingreso dado que los pagos de la vivienda se cuentan en proporciones de deuda. Los ratios de deuda a ingresos representan la nueva deuda de vivienda, incluidos el capital, los intereses, los impuestos y el seguro, como un porcentaje del ingreso mensual bruto del prestatario. El prestamista también considera la deuda total, incluidas todas las demás tarjetas de crédito y los pagos del préstamo que el prestatario debe. El DTI de la vivienda generalmente debe permanecer dentro del 28 por ciento y el DTI total de la deuda debe permanecer dentro del 36 por ciento. El prestatario puede evitar que otros préstamos inmobiliarios afecten las proporciones al mostrar que los ingresos por alquileres compensan los gastos.

Apoyo conyugal

Un prestatario que desee utilizar la manutención conyugal, o la pensión alimenticia, como ingreso para calificar para un préstamo hipotecario puede hacerlo si puede demostrar que los pagos son estables y es probable que continúen durante al menos los primeros tres años del préstamo. Los prestamistas normalmente requieren los términos de los ingresos de manutención conyugal por escrito con un decreto de divorcio o acuerdo de separación legal. También es posible que deba presentar comprobantes del pago de varios meses a tiempo.

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