Preguntas legales sobre hipotecas relacionadas con el divorcio

Después de años de matrimonio y de ser dueño de una casa, sucede lo impensable: usted y su cónyuge deciden divorciarse. Si eres como la mayoría de las parejas, tu hogar es tu activo más valioso. Las decisiones con respecto a la posesión, la división del capital y la responsabilidad por el reembolso del préstamo hipotecario están inextricablemente unidas. Plantean una serie de preguntas legales que tienen serias implicaciones financieras para ambos.

¿Tenemos que vender para dividir la equidad?

No necesariamente. La equidad en la casa se puede compartir de varias maneras. Vender es una opción, pero una compra podría ser preferible. En una compra, el cónyuge que permanece en el hogar refinancia la hipoteca y le paga al otro cónyuge su parte del capital.

¿Quién es responsable de pagar la hipoteca?

Un acuerdo de separación o divorcio puede especificar que un cónyuge realice los pagos de la hipoteca, pero si los nombres de ambos cónyuges figuran en la hipoteca, ambos son responsables si el cónyuge que paga no paga el préstamo.

¿Cómo transferimos el título de ambos cónyuges a un cónyuge sin venta o compra?

El cónyuge de quien se transfiere la propiedad puede firmar una escritura de renuncia renunciar a sí misma de los derechos y beneficios de la propiedad. Literalmente "renuncia" a todos los "reclamos" de la propiedad.

¿El cónyuge que firma la renuncia sigue siendo responsable de la hipoteca?

Si el cónyuge que firma la declaración de renuncia se menciona en la hipoteca, ella sigue siendo responsable del préstamo aunque ya no sea propietaria de la vivienda.

¿Cómo transferimos la responsabilidad por la hipoteca de ambos cónyuges a un cónyuge?

El cónyuge que permanece en el hogar puede asumir la hipoteca o refinanciar la casa en su propio nombre. En una hipótesis hipotecaria, la responsabilidad del préstamo actual se transfiere al cónyuge que será responsable de la hipoteca a partir de entonces. Generalmente es menos costoso asumir un préstamo que refinanciar uno, pero no todos los préstamos son asumibles, y no todos los deudores hipotecarios (prestatarios) cumplen con los requisitos de crédito e ingresos para calificar. El hogar puede ser refinanciado con un préstamo con garantía hipotecaria o con una nueva primera hipoteca que se toma a nombre del cónyuge que se queda en el hogar. Un préstamo con garantía hipotecaria se usa comúnmente cuando el cónyuge que retiene la responsabilidad de la hipoteca tiene que comprar a su ex.

¿Qué pasa si le debemos más que la casa vale la pena?

La venta de la casa o la compra de uno de los cónyuges por el otro puede diferirse a una fecha posterior. La esperanza aquí sería que los precios hubieran aumentado lo suficiente como para que hubiera suficiente capital como para alcanzar el punto de equilibrio, si no generar ganancias. Si no es probable que ninguno de los cónyuges pueda pagar la casa, la venta en descubierto podría ser la única opción. En una venta corta, el prestamista de la hipoteca acepta permitir que la casa se venda por menos de lo que se debe en la hipoteca. A pesar de que el crédito por daños a corto plazo y a veces deja a los prestatarios sujetos a la responsabilidad por el monto de la venta "corta" -la diferencia entre el precio de venta y el monto adeudado- es una mejor opción que la ejecución hipotecaria.

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