Fha directrices de quiebra

Es posible obtener un préstamo FHA después de la quiebra.

Los préstamos de la FHA a menudo se otorgan a compradores de vivienda con puntajes de crédito inferiores a la media. Sin embargo, varios factores pueden descalificar a los solicitantes para que no reciban la aprobación de la FHA, como pagos atrasados periódicos y sin historial crediticio. Afortunadamente, los solicitantes con un historial de quiebra todavía son elegibles para préstamos de la FHA, aunque las pautas son un poco diferentes de un caso regular. Si tiene un historial de quiebra, asegúrese de consultar con su prestamista FHA antes de solicitar un préstamo, ya que algunos prestamistas son más estrictos que otros.

Capítulo 7 Pautas de bancarrota

Capítulo 7 bancarrota también se conoce como liquidación. Después de la presentación y la aprobación, el deudor es despedido de la mayoría de las deudas, y los bienes como hogares y vehículos a menudo se llevan. Sin embargo, existen restricciones a estas reglas. En el estado de California, por ejemplo, los deudores que tienen propiedades personales como botes, casas rodantes o cooperativas de acciones pueden conservar estos activos si su valor no supera los $ 50,000, según The Bankruptcy Site. Los deudores que tienen antecedentes de bancarrota según el Capítulo 7 siguen siendo elegibles para los préstamos de la FHA, siempre que la fecha de alta de la liquidación sea de al menos 2 años. Los compradores potenciales deben haber establecido un buen crédito en los últimos 2 años o haberse abstenido por completo del crédito, y deben ser empleados de manera constante.

Capítulo 13 Pautas de bancarrota

La bancarrota del Capítulo 13 es comúnmente presentada por deudores con un ingreso estable. Permite a los deudores pagar a los acreedores durante un período de tiempo más largo y básicamente reestructura sus pagos. Los deudores del Capítulo 13 pueden obtener un préstamo de la FHA si han cumplido al menos 1 año de pagos regularmente y a tiempo. El tribunal que aprobó el caso de bancarrota del deudor también debe aprobar la solicitud de préstamo. También se requiere un buen historial crediticio, estabilidad laboral y recursos financieros adecuados.

Excepciones

Los solicitantes de la FHA con un historial de bancarrota del Capítulo 7 pueden obtener un préstamo después de solo 1 año a partir de la fecha de alta. Si el solicitante puede probar que la quiebra se debió a circunstancias que estaban fuera de su control, entonces la FHA puede considerar la aplicación. Por ejemplo, si el deudor se enfermó y requirió tratamiento médico que no estaba cubierto por el seguro, la FHA podría considerar esto como una circunstancia atenuante, de acuerdo con Lifestyle Mortgage en línea.

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