Hipotecas para puntaje de crédito de menos de 600

Un puntaje de crédito por debajo de 600 indica que usted es un riesgo de crédito, pero no tiene que excluirlo de la propiedad de la vivienda. Las agencias gubernamentales y privadas respaldan las hipotecas para aquellos cuyos bajos puntajes son el resultado de problemas financieros: demasiada deuda, pagos atrasados ​​o no tener un historial crediticio. Estos programas le permiten comprar viviendas asequibles y demostrar su capacidad para manejar la deuda a fin de mejorar su reputación crediticia.

Préstamo asegurado por la FHA

Si su puntaje de crédito es de al menos 500, puede calificar para un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda o respaldado por la FHA. La FHA asegura a los prestamistas participantes contra el riesgo de pérdidas si un prestatario no paga la hipoteca. Su pago inicial puede ser tan bajo como el 3.5 por ciento del valor de la casa. Con un puntaje crediticio de 580 o más, puede pedir prestado el 96.5 por ciento del valor. Está limitado a un préstamo de 90 por ciento si su puntaje de crédito cae entre 500 y 579.

Préstamos rurales del USDA

Elegir un domicilio rural y cumplir con las pautas de ingresos puede llevarlo a un préstamo sin dinero garantizado por el Departamento de Agricultura de EE. UU. O el USDA. Aunque no se requiere un mínimo, su puntaje de crédito sigue siendo importante. Un puntaje de crédito de 660 o superior puede ayudarlo a calificar, incluso si su proporción de clientes potenciales (pago hipotecario dividido por ingresos mensuales) es superior al 29 por ciento y la relación de respaldo, total mensual dividida por ingresos mensuales, está por encima del 41 por ciento . Si su puntaje de crédito está por debajo de 580, aún puede obtener un préstamo si no tiene juicios en un año, no hay bancarrota o ejecuciones hipotecarias en los últimos 36 meses, no tiene cuentas en cobros, gravámenes ni deudas con el gobierno federal, no tiene Llegó tarde a su alquiler u otras obligaciones de pago.

Fannie Mae

Fannie Mae respalda y compra hipotecas hechas por prestatarios con puntajes de crédito bajos o nulos. Bajo el programa MyCommunityMortgage, los prestatarios que no puedan alcanzar los puntajes mínimos que oscilan entre 620 y 780 deben tener tres cuentas de crédito no tradicionales, incluidos pagos de servicios públicos y pagos de alquiler, activos durante 12 meses. Debe evitar retrasarse en el alquiler durante 24 meses, aunque un retraso en el pago de otras cuentas en 12 meses no cuenta en su contra. Fannie Mae tampoco requiere juicios ni cobros no médicos en los últimos 24 meses, con juicios y cuentas de cobro de $ 250 cada uno o un total de $ 1,000 compensados.

Hipotecas de arrendamiento-comprador

Si no tiene crédito, tiene que reconstruirlo o tiene bajos ingresos, puede convertirse en un comprador de arrendamiento. Una agencia local de financiamiento de vivienda o sin fines de lucro compra la casa y luego se la alquila por un período de tres años. Mientras paga el alquiler, la agencia lo ayuda a prepararse para ser dueño del hogar a través de educación para compradores de vivienda y asesoramiento en finanzas personales y administración de deudas. Después de arrendar y mostrar que puede comprar, usted asume el saldo impago de la hipoteca. Freddie Mac lo calificará con un puntaje de 580. No necesita un puntaje si tiene un seguro hipotecario que finaliza cuando alcanza el 50 por ciento del capital y los pagos de la casa a tiempo en los últimos 12 meses.