La ley federal sobre regalos de compra de hipotecas

Muchos compradores de vivienda usan préstamos hipotecarios para comprar sus propiedades. En general, la mayoría de los prestamistas requieren al menos un pago inicial mínimo antes de que financien un préstamo hipotecario. Para algunos solicitantes de hipotecas, presentar un pago inicial puede ser difícil. Sin embargo, muchos compradores esperan hacer uso de regalos monetarios para financiar sus pagos iniciales. Si bien los fondos de regalo pueden ser efectivos cuando se presenta un pago inicial, es posible que se apliquen algunas reglas federales y prestamistas relacionadas con su uso.

Impuestos de regalo del IRS

Las reglas del Servicio de Rentas Internas consideran que los obsequios individuales no son gravables cuando están por debajo de los límites establecidos. Para 2013, obsequios individuales de hasta $ 14,000 no están sujetos a impuestos y no es necesario informarlos. Por ejemplo, si necesita ayuda para obtener un anticipo de $ 20,000 por un hogar, sus padres podrían darle un regalo no sujeto a impuestos y no reportable de $ 14,000. Sin embargo, al recibir un obsequio monetario para un pago inicial de la hipoteca, siempre considere si se aplican las reglas o pautas del prestamista para su uso.

Pautas de anticipo

Las donaciones para financiar por completo los pagos iniciales siempre están permitidas en las hipotecas respaldadas por el gobierno federal, como los préstamos asegurados de la Administración Federal de la Vivienda. Sin embargo, hasta enero de 2014, las pautas de préstamos impuestas a las hipotecas convencionales limitaban la cantidad de dinero para regalo que se podía aplicar a los pagos iniciales. A partir de 2014, sin embargo, algunos prestamistas hipotecarios convencionales han estado permitiendo regalos de dinero para cubrir completamente las necesidades de pago inicial del deudor. Si está solicitando un préstamo hipotecario convencional, asegúrese de consultar con su prestamista sobre sus propios requisitos de anticipo.

Preocupaciones del prestamista hipotecario

Los prestamistas hipotecarios a veces miran de cerca los anticipos de los prestatarios esperanzados. Por un lado, cuando aplica fondos de regalo para el pago inicial de su préstamo hipotecario, el prestamista quiere asegurarse de que no está sacando un segundo préstamo. Si repentinamente aparece una infusión repentina de efectivo en su cuenta de ahorros justo antes del cierre de su préstamo hipotecario, el prestamista puede sospechar. Siempre asegúrese de manejar adecuadamente todos los fondos de regalo de pago inicial que reciba para aliviar las preocupaciones de su prestamista sobre ellos.

Manejo de fondos de regalo

Los obsequios de la cuota inicial de la hipoteca deben recibirse mediante cheque o transferencia bancaria. Los cheques y transferencias bancarias son trazables, y los prestamistas hipotecarios pueden querer rastrear el origen de los fondos de regalo de su pago inicial. El otorgante del pago inicial de su préstamo hipotecario también debe proporcionar una carta que verifique que es un regalo y que no se requiere ningún reembolso. Cuando sea posible, deposite los obsequios de anticipo que reciba en su cuenta unos meses antes de solicitar su préstamo hipotecario.

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