¿Hay alguna penalidad para extender la duración de la amortización de mi hipoteca?

En general, una vez que saca una hipoteca, su plazo máximo generalmente es fijo. Si saca una hipoteca a 15 años, por ejemplo, su banco le dio una tasa de interés basada en la suposición de que recuperaría su dinero en un período de tiempo determinado. Hay una manera de extender la amortización de su hipoteca refinanciandola en un préstamo más largo.

Sanciones por prepago

Algunas hipotecas tienen multas por pago anticipado. Si su hipoteca tiene una multa por prepago, tendrá que pagar al prestamista una tarifa adicional si la cancela antes de la fecha acordada originalmente. Dado que la mejor manera de extender la amortización de la mayoría de las hipotecas es refinanciarlas en un préstamo más largo, extender la amortización de un préstamo que tiene una multa por pago anticipado hará que la multa sea pagadera, ya que el nuevo préstamo pagará el préstamo original. Si desea hacer esto, hable con su prestamista. Es teóricamente posible que el prestamista le permita refinanciar y, por lo tanto, extender su préstamo sin que pague la multa por pago anticipado, ya que usted sigue siendo cliente.

El costo de la refinanciación

La refinanciación puede ser costosa. Como parte de su préstamo de refinanciamiento, es probable que tenga que pagar tarifas de originación de préstamos, tarifas de cierre, cargos por títulos y otros costos. Si bien estas sanciones no se consideran formalmente, sin embargo se suman. Si opta por evitar pagar estas tarifas eligiendo un préstamo sin costos de cierre, terminará con una tasa de interés más alta.

Gastos de mayor interés

La extensión de la amortización de su préstamo tiene un doble impacto en los gastos por intereses. El primero es que los préstamos más largos generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos a más corto plazo. El segundo problema es que al extender su amortización, extiende el tiempo que gasta adeudando dinero, lo que significa que termina pagando más intereses. Por ejemplo, pasar de un préstamo de $ 400,000 a 15 años al mismo préstamo con una vida de 30 años, incluso si mantiene la tasa de interés igual al 3.4%, su costo total de interés pasará de $ 111,186.94 a $ 238,612.98 durante la vida de el préstamo.

ARM de opciones

Algunos préstamos hipotecarios de tasa ajustable tienen una función de opción de pago. Estos préstamos le permiten elegir entre una serie de diferentes tipos de pagos, incluidos los pagos que extenderán la duración de su préstamo, e incluso, en algunos casos, pagos de amortización solo de intereses o negativos. Algunas de estas estructuras de pago efectivamente aumentan la amortización de su préstamo para siempre. Siempre que su préstamo lo permita, no pagará una multa por hacerlo, pero terminará pagando más intereses durante la vigencia de su préstamo.

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