Desventajas de una hipoteca de solo interés

Cuando las tasas están en mínimos históricos, una hipoteca de tasa fija tiene sentido para la mayoría de los propietarios.

Una hipoteca con intereses solamente tiene su lugar. Es un buen préstamo por un corto período de tiempo si usted sabe con certeza que va a vender su casa antes de que se restablezca la hipoteca para exigir el pago del capital y los intereses. Pero puede ser problemático si no vendes antes del reinicio. Una hipoteca de interés solamente también puede ser imposible de refinanciar si los precios de la vivienda han disminuido.

El crecimiento de la equidad depende de la apreciación

El beneficio más significativo de la inversión inmobiliaria es el crecimiento de la equidad. Dos componentes, apreciación y amortización, se combinan para generar capital en bienes raíces. De los dos, solo la amortización, que es el pago constante del principal de la hipoteca, está bajo su control. Si bien las tasas históricas de apreciación de la vivienda son positivas a largo plazo, se sabe que los cambios en el precio de la vivienda a corto plazo van en ambas direcciones. Cuando tiene un préstamo de solo interés, no persigue el crecimiento de capital que se obtiene al pagar el capital de la hipoteca. Si los precios de las viviendas permanecen constantes, no acumulará ningún capital con un préstamo de solo interés.

Salto de pago en Reset

Una hipoteca de solo interés, que normalmente tiene una duración de 30 años, comienza con un período de pagos de interés solamente o IO. El período de IO varía en duración, de tres a 10 años, dependiendo del préstamo. Después del período IO, el préstamo se restablece y comienza a amortizarse. Debido a que el período de amortización es el resto del plazo del préstamo en lugar de todo el plazo del préstamo, la parte principal del nuevo pago es sustancial. El pago después del reinicio, entonces, aumenta sustancialmente desde el pago inicial, independientemente de la tasa de interés.

Ajustable después del reinicio

Si bien una hipoteca IO generalmente se adjunta a una tasa de interés fija durante parte o la totalidad del período IO, se vuelve ajustable una vez que se restablece el préstamo. Si el préstamo se toma durante un período de tasas de interés históricamente bajas, y luego las tasas aumentan durante la fase IO, los pagos no solo serán más grandes debido al componente principal una vez que se restablezca el préstamo, sino que la hipoteca también estará sujeta a una tasa de interés más alta. Si la propiedad ha perdido valor durante los años intermedios, puede que no sea posible refinanciar el préstamo.

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