Amortización de línea recta vs. Hipoteca

En el contexto de los préstamos, el término "amortización" se refiere a la amortización gradual o constante o al calendario de reembolso de cualquier deuda. Los calendarios de amortización muestran los detalles de los pagos periódicos y pueden utilizarse para el reembolso de cualquier tipo de contrato de deuda. La amortización en línea recta y al estilo hipotecario son dos tipos de mecanismos de amortización de préstamos.

Amortización Directa

El cálculo de la amortización lineal es un método simple de pago de la deuda. A veces se llama un método de amortización constante porque la porción que se aplica al principal permanece constante con cada pago. El monto del interés varía de acuerdo con el saldo pendiente del préstamo. Esto significa que los pagos a plazos también cambian, y los pagos a plazos más altos ocurren al comienzo del préstamo. Poco a poco, el importe de cada pago a plazos se reduce porque el interés se aplica a un saldo pendiente más bajo. El método de línea recta no es complicado, y los prestatarios pueden usar el cálculo simple para asignar pagos periódicos fijos a los saldos de las hipotecas.

Amortización de estilo hipotecario

El estilo de la hipoteca se refiere al estilo clásico de amortización de la hipoteca. También se conoce como el "método de pago constante" porque el pago total a plazos del prestatario sigue siendo el mismo durante todo el período del préstamo. La entrega comprende dos elementos: reembolso del principal y pago de intereses. Al igual que el método de línea recta, el pago de intereses depende del saldo pendiente. Debido a que el pago a plazos no cambia, sin embargo, los montos aplicados al capital y los intereses cambian, por lo que una mayor parte del pago se destina al interés al comienzo del préstamo.

Ventajas

La amortización en línea recta ofrece una reducción más rápida del saldo pendiente, por lo que se adapta a los prestatarios a quienes les disgusta tener deudas. Los prestamistas a veces prefieren este método porque asegura una recuperación más rápida de los ingresos por intereses. El método de estilo de hipoteca ofrece el beneficio de los pagos constantes y planos, lo que facilita la planificación del presupuesto. Ambos métodos permiten una mayor protección fiscal al comienzo del préstamo porque inicialmente el prestatario paga una mayor cantidad de intereses.

Desventajas

Inicialmente, el método de línea recta puede ser difícil de administrar para los prestatarios porque los ingresos generalmente aumentan con el paso de los años, y este método requiere pagos más grandes al inicio del préstamo cuando los ingresos de los prestatarios pueden ser más bajos. Además, el cambio constante en los compromisos de pago podría dificultar la administración de los presupuestos. La amortización al estilo de la hipoteca también tiene sus defectos: los prestatarios pagan la mayor parte del interés por adelantado, y se tarda más tiempo en reducir los saldos de capital.

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