Cómo bajar mi hipoteca mensual

Cuando saca una hipoteca, se está comprometiendo con décadas de pagos mensuales de PITI. PITI es el término industrial para un pago mensual que incluye capital e intereses sobre la hipoteca, más impuestos y seguro sobre la vivienda. La regla empírica de la industria es que PITI no debería equivaler a más del 28 por ciento de sus ingresos mensuales antes de impuestos. Los compradores de viviendas cuyo PITI es asequible cuando realizan la compra pueden descubrir que a medida que cambien sus circunstancias, un pago hipotecario mensual más bajo sería más asequible.

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Pague más del capital. Incluso un pago adicional por año reducirá su capital, lo que significa que pagará menos intereses durante la vigencia del préstamo y reducirá sus pagos mensuales, afirma Investopedia. Si desea acelerar las cosas, dedique cualquier ingreso adicional, como bonos o regalos en efectivo, para pagar aún más el capital de la hipoteca.

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Refinanciar su hipoteca si caen las tasas de interés. Refinanciar significa no solo pagar menos intereses, estados del árbol de préstamos, sino también pagos mensuales más pequeños. También puede reducir los pagos mediante el refinanciamiento en un cronograma extendido - refinanciar una hipoteca de 15 años a 30 años, por ejemplo - pero esto le costará más intereses durante la vigencia del préstamo.

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Hable con su prestamista sobre la modificación de los términos de su hipoteca. La mayoría de los prestamistas prefieren evitar el costo de la ejecución hipotecaria, si es posible. Si puede demostrar que circunstancias inesperadas, como la pérdida de trabajo o de ingresos, le han impedido mantenerse al día con los pagos, es posible que su prestamista esté dispuesto a ajustar el calendario de pagos para reducir el monto mensual.

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Pídale ayuda al gobierno. El programa federal Making Home Affordable ofrece incentivos a los prestamistas para ayudar a los propietarios a reducir sus pagos mensuales refinanciando la hipoteca, o bajando la tasa de interés incluso sin un refinanciamiento.

Consejos

• Si realizó un pago inicial inferior al 20 por ciento de su vivienda, es posible que su prestamista le haya exigido que compre un seguro hipotecario privado. Una vez que haya pagado la hipoteca a menos del 80 por ciento del valor de la vivienda, puede hacer que se cancele la póliza de seguro hipotecario y ahorrar las primas mensuales.
• Antes de comenzar a pagar por adelantado la hipoteca, comuníquese con su prestamista y descubra si existen procedimientos específicos que ella quiera que usted siga.

Advertencias

• Algunas hipotecas vienen con multas por pago anticipado, que también se pueden aplicar para pagar su hipoteca por refinanciamiento. Averigüe cuánto es la multa y cuándo vence antes de comenzar a prepagar cualquier dinero.
• La refinanciación generalmente cuesta varios miles de dólares en honorarios del prestamista. Si va a mudarse en un par de años, calcule si sus ahorros mensuales habrán pagado las tarifas para entonces. De lo contrario, la refinanciación puede costar más de lo que vale.

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