Cómo calcular el monto de su hipoteca en función de los pagos mensuales

Si desea un préstamo hipotecario, deberá probar que puede devolverlo. Por lo general, los prestamistas verifican sus ingresos, empleo, deudas e historial de crédito, incluso bancarrotas pasadas o ejecuciones hipotecarias, antes de aceptar la escritura de una hipoteca; también querrán que la casa evaluada tenga la certeza de que es una buena garantía para el préstamo. Uno de los pasos para calificar para un préstamo es decidir qué tan alto es el pago de PITI (principal e intereses sobre la hipoteca, más impuestos y seguro) que podrá pagar cada mes.

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Calcule su pago mensual máximo de PITI. La regla general, según el sitio web de Investopedia, es que PITI no debería ser más del 28 por ciento de sus ingresos mensuales, aunque algunos prestamistas irán más. Sus deudas totales, incluyendo PITI, más préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y pagos con tarjeta de crédito, no deben ser más del 36 por ciento. Si su ingreso bruto anual es, por ejemplo, $ 84,000, divida entre 12 para obtener su ingreso mensual de $ 7,000. Su PITI máximo sería de $ 1,960; su relación total de deuda a ingresos sería de $ 2,520.

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Reste impuestos y seguro de su pago PITI mensual. Si está pensando en comprar una casa de $ 150,000, su agente de bienes raíces o el gobierno local puede ayudarlo a calcular los impuestos, un agente de seguros puede darle una cotización aproximada de las primas de seguro de los propietarios. Si tiene un PITI de $ 1,960 y el seguro y los impuestos equivalen a $ 400, eso le deja con $ 1,560 al mes por pagar intereses y capital.

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Multiplique el pago por 12 y luego por 30 para ver cuánto suma 30 años de pagos mensuales. A $ 1,560 por mes, el total equivale a $ 561,600, que es el máximo que podría gastar en capital e intereses.

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Enchufe sus cifras en una fórmula de hipoteca. Por ejemplo, puede adaptar la fórmula de Foner Books para calcular pagos mensuales para calcular el capital en su lugar. Primero, configure "i" para igualar la tasa de interés dividida entre 12- y "n" para igualar la cantidad de meses que realizará los pagos. Agregue "i" a 1 y eleve el resultado a la potencia de "n" para obtener "y". Divida su pago mensual por el total de (i * y) / (y-1), y obtendrá el capital en su hipoteca Por ejemplo, una hipoteca a 15 años con una tasa de interés del 5 por ciento significa que "i" equivale a 0.004, "n" equivale a 180 y "y" equivale a 2.05. Usted termina con $ 1,560 dividido por 0.0078, su capital hipotecario total sería de $ 200,000.

Consejos

• Si su prestamista requiere un seguro hipotecario, no se olvide de restar ese pago mensual de su PITI junto con su seguro de vivienda.
• Varios sitios web le proporcionarán cálculos hipotecarios si ingresa los datos financieros.

Advertencia

• Si un pago de PITI del 28 por ciento le daría una proporción de deuda a ingresos de más del 36 por ciento, su prestamista puede insistir en un PITI de menos del 28 por ciento. Incluso si el prestamista es susceptible de escribir la hipoteca, la relación más alta lo pone en mayor riesgo de dificultades financieras.

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