¿Cuáles son los requisitos para una hipoteca?

Comprender las calificaciones de una hipoteca puede significar la diferencia entre poder comprar la casa de tus sueños y quedarte atrapado en un apartamento por mucho más tiempo de lo que pretendías. El alquiler tiene sus ventajas, pero si ha tomado la decisión de beneficiarse de las deducciones de intereses hipotecarios y de la revalorización de la propiedad a largo plazo, opte por la hipoteca y la casa.

Ingresos Documentables

Cada prestamista tiene calificaciones diferentes, pero una regla general es que los costos de su vivienda no deben ser más del 30 por ciento de su ingreso bruto mensual. Estos costos, a los que se hace referencia como PITI, incluyen el capital de la hipoteca y los pagos de intereses, impuestos a la propiedad y seguros. Además, todos los pagos mensuales de la deuda, incluidos PITI, pagos del automóvil, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito, no deberían ser más que el 40 por ciento de sus ingresos mensuales. Una vez que sepa cuáles son las tasas de interés vigentes, puede usarlas para determinar cuál sería el monto máximo de su préstamo. Por lo general, se encuentra dentro de un rango de tres a cuatro veces su ingreso anual cuando su nivel de deuda no residencial es bajo y la tasa de interés está por debajo del 6 por ciento. Para la mayoría de los préstamos, y todos los préstamos con las mejores tarifas, sus ingresos deben probarse con comprobantes de pago, declaraciones de impuestos y registros bancarios.

Buen crédito

"Noticias de EE. UU. Y el Informe mundial" etiquetas 730 o superior como la puntuación de crédito que necesita para obtener la mejor tasa de interés. Kiplinger, el editor de finanzas, informa que es 760 o mejor. Un puntaje de 580 a 619 podría resultar en una tasa de interés 3.5 por ciento mayor, de acuerdo con Kiplinger. Si su puntaje es menor a 580, dedique su tiempo a mejorar su crédito antes de solicitar una hipoteca. Cuando entiendes que una tasa de interés más baja se traduce no solo en un pago mensual más bajo sino también en un monto de préstamo más alto, comienzas a ver qué tan importante es realmente el crédito. Con un bajo puntaje de crédito, es posible que califique para un préstamo, pero no para un monto de préstamo que le permita comprar cualquier cosa en el mercado.

Pago inicial

Si desea la mejor tasa de interés, necesitará un anticipo del 20 por ciento. El préstamo FHA 203 (b) permite el pago inicial más bajo de cualquier hipoteca comúnmente disponible: 3.5 por ciento. Pero tendrá que pagar un seguro hipotecario si deposita menos del 20 por ciento en la mayoría de los préstamos. El costo del seguro, que se paga tanto por adelantado como anualmente, se incluirá en los índices de deuda al calcular la calificación del préstamo. Cuanto más tenga que pagar en un seguro hipotecario, menor será el monto de su préstamo.

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