Cómo calcular los costos de la hipoteca

La mayoría de las personas usa préstamos hipotecarios para comprar las casas o propiedades que desean. Por supuesto, averiguar qué le costará realmente un préstamo hipotecario implica saber algo sobre los costos asociados con él. Estrictamente hablando, el verdadero costo de un préstamo hipotecario involucra solo su saldo principal y su tasa de interés. Sin embargo, varios otros costos están involucrados en un préstamo hipotecario, así como la propiedad de la vivienda, todos los posibles prestatarios de hipotecas deben entender.

Principio e interés

Los saldos de capital y los intereses son el corazón de los préstamos hipotecarios. En los préstamos hipotecarios residenciales, la mayoría de las hipotecas se amortizan, y los préstamos hipotecarios se cancelan en pagos a plazos durante períodos de tiempo. La amortización de la hipoteca es la razón por la cual la mayor parte de su pago se destina a intereses cuando su préstamo es joven, pero relativamente poco cuando el préstamo vence. El principal y el interés de una hipoteca son los costos `P` y `I` en el acrónimo hipotecario `PITI`.

Impuestos y seguro

Los prestatarios de hipotecas responsables siempre calculan los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la propiedad en los cálculos de los costos de la hipoteca. Si bien, aparte de los préstamos hipotecarios, los impuestos a la propiedad y el seguro para propietarios de viviendas seguramente afectan cuánto cuesta realmente un préstamo hipotecario. Los bienes inmuebles en los Estados Unidos generalmente se gravan por su valor catastral, y los prestamistas hipotecarios suelen exigir un seguro de propiedad. Los impuestos a la propiedad y el seguro de propiedad conforman la `T` y la segunda `I` en `PITI` o `Principal, Interest, Taxes and Insurance`.

Costo real de la hipoteca

Una vez que comprenda qué significa "PITI" en un préstamo hipotecario, calcular su costo es fácil. Por ejemplo, en un préstamo hipotecario de $ 165,000 a 30 años con un interés del 4 por ciento, su pago sería de casi $ 787.74 mensuales. Con el pago de su hipoteca determinado, agregue los impuestos a la propiedad, por ejemplo, $ 400 mensuales, y un pago de ejemplo de $ 55 mensuales para el seguro de propietarios. Al usar los cálculos PITI de los préstamos hipotecarios, usted estaría considerando un pago hipotecario mensual de $ 1,242.74 ($ 787.74 + $ 400 + $ 55 = $ 1,242.74).

Precaución

Nunca olvide que un préstamo hipotecario es solo una parte del costo de la propiedad de la vivienda. Todas las casas requieren mantenimiento y reparación, y eso también cuesta dinero. Además, a veces se requiere que los propietarios paguen por las mejoras o el mantenimiento de la comunidad, como en el caso de las nuevas líneas de alcantarillado. Por último, los impuestos de una propiedad tienden a aumentar con aumentos en su valor tasado. En otras palabras, a medida que su municipio evalúe su propiedad para los impuestos, podría verlos aumentar con el tiempo.

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