Pautas para una hipoteca fha

Los límites de los préstamos de la FHA reflejan los precios medios de las viviendas en varias partes del país.

La Administración Federal de Vivienda es una agencia gubernamental formada durante la Gran Depresión para ayudar a los propietarios a conservar sus casas. La FHA asegura préstamos, lo que hace que sea más seguro para los bancos prestar. A su vez, otras entidades iniciadas a nivel federal, como la Asociación Federal Federal de Hipotecas, compran préstamos asegurados por la FHA, liberando capital para que los bancos puedan hacer más préstamos. La FHA tiene un conjunto de pautas que deben seguirse para calificar para sus programas.

Pago inicial

Uno de los beneficios de un préstamo de la FHA es el pago inicial. Los prestatarios pueden solicitar un préstamo por el 96.5 por ciento del valor de la vivienda, dejando solo un pago inicial del 3.5 por ciento para que lo hagan. Con un pago inicial estándar del 20 por ciento para un préstamo que no está asegurado por la FHA, esto permite que muchas más personas califiquen para una hipoteca.

Límites máximos del préstamo

Debido a que el propósito de la FHA es proporcionar préstamos a los propietarios que necesitan ayuda, las personas con ingresos bajos y moderados, se fijaron límites en los préstamos que reflejan el valor mediano de la vivienda. Los límites van desde un mínimo de $ 271,000 en muchas regiones del sudeste y medio oeste hasta un máximo de más de $ 700,000 en lugares como San Francisco y Nueva York.

Ratios de deuda a ingresos

El total de los pagos mensuales del principal de la hipoteca y los intereses, impuestos y seguros, conocidos conjuntamente como PITI, no puede ser más del 31 por ciento de sus ingresos brutos para que califique para un préstamo asegurado por la FHA. Además, sus pagos mensuales totales de deuda, incluidos PITI, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles, no pueden exceder el 43 por ciento de sus ingresos brutos mensuales. Proporciones más altas están disponibles en hogares con consumo eficiente de energía.

Limitaciones de crédito

Un puntaje de crédito superior a 620 lo calificará para un proceso de solicitud automatizado para un préstamo asegurado por la FHA. Los puntajes por debajo de 620 están permitidos pero revisados caso por caso. Si ha atravesado una bancarrota del Capítulo 13, debe esperar al menos un año antes de solicitar un préstamo asegurado por la FHA. Aquellos que presentan una bancarrota del Capítulo 7 deben esperar al menos dos años. Y aquellos que han tenido una ejecución hipotecaria deben esperar tres años. Si está en mora con alguna deuda federal, como préstamos estudiantiles o impuestos, no calificará.

Otros requerimientos

La propiedad que está comprando debe someterse a una evaluación que cumpla con los estándares de la FHA. Todas las concesiones del vendedor, es decir, créditos, obsequios u otros incentivos que el vendedor proporciona como parte del contrato, deben ser reveladas al tasador. Si la propiedad que está comprando es un condominio, el complejo debe estar aprobado para préstamos asegurados por la FHA. Si una inspección de termitas muestra una infestación activa, debe tratarse antes de la venta.

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