Cómo calcular los pagos para un comprador de vivienda por primera vez

Dado que es probable que una vivienda sea la compra más grande e importante que realice el comprador por primera vez, debe buscar un pago mensual asequible. Comience con la evaluación de los ingresos y gastos mensuales para determinar cuánto puede pagar cómodamente. También debe considerar los gastos adicionales asociados con la propiedad de la vivienda, como el seguro del propietario, los impuestos a la propiedad y, en algunos casos, el seguro hipotecario privado.

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Asuma el capital (cantidad prestada) de $ 100,000, una tasa de interés del 5 por ciento y una hipoteca a tasa fija a 30 años. Suponga una prima de seguro anual para propietarios de viviendas o $ 1,000 e impuestos a la propiedad anuales de $ 1,500. La fórmula para calcular el pago mensual de una hipoteca es M = P [i (1 + i) ^ n] / [(1 + i) ^ n - 1]. M es el capital mensual y el pago de intereses P es el principal i es la tasa de interés n es el número total de pagos Algunos números en el ejemplo se han redondeado para simplificar.

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Divida la tasa de interés (5 por ciento) entre la cantidad de períodos de interés por año (12) para obtener una tasa de interés por período de 0.4 por ciento. Sustituye 0.004 por i en la fórmula. Agregue 1 y 0.004 para producir 1.004. M = P [i (1 + i) ^ n] / [(1 + i) ^ n - 1] = P [0.004 (1 + 0.004) ^ n] / [(1 + 0.004) ^ n - 1] = P (0.004 x 1.004 ^ n) / (1.004 ^ n - 1)

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Determine el número total de pagos a lo largo de la vida de la hipoteca (n) multiplicando el número de pagos por año (12) por la duración de la hipoteca (30 años) para obtener 360. Sustituya 360 por n, y eleve (1.004) a la potencia 360º para rendir 4.2. M = P (0.004 x 1.004 ^ n) / (1.004 ^ n - 1) = P (0.004 x 1.004 ^ 360) / (1.004 ^ 360 - 1) = P (0.004 x 4.2) / (4.2 - 1)

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Multiplicar 0,004 por 4,2 para obtener 0,017. Reste 1 de 4.2 para una diferencia de 3.2. Divida 0.017 por 3.2 para obtener 0.005. M = P (0.017 / 3.2) = P x 0.005

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Multiplique $ 100,000 por 0.005 para obtener $ 500. La porción principal e intereses de la hipoteca es de $ 500 por mes. M = $ 100,000 x 0.005 = $ 500

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Divida la prima de seguro del propietario y el impuesto a la propiedad por 12 para obtener $ 83.33 y $ 125 por mes, respectivamente. Agregue el seguro mensual y el impuesto a la propiedad al capital e intereses por un pago mensual total de $ 708.33.

Consejos

• Las hojas de cálculo electrónicas y las calculadoras financieras tienen una función para calcular rápidamente el pago mensual.
• Su agente de seguros puede darle una estimación de la prima de seguro anual de su propietario.
• La oficina del asesor fiscal de su condado le dará el impuesto a la propiedad en una casa existente o calculará el impuesto sobre la construcción nueva.

Advertencias

• Evite las hipotecas de tasa ajustable en las que la tasa de interés aumenta después de una tasa introductoria por debajo del mercado.
• No permita que los gastos discrecionales de la casa nueva (muebles, decoraciones) arruinen su presupuesto.

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