Contras de la refinanciación

La refinanciación tiene sus pros y sus contras. Los propietarios refinancian por una de las pocas razones. A menudo refinancian para obtener una nueva tasa más baja y un pago más bajo, o para cambiar la duración del préstamo. Los prestamistas llaman a estas refinanciaciones de "tasa" y "plazo". Otro tipo de transacción, la "refinanciación de consolidación de dinero de compra", combina la primera hipoteca y la segunda hipoteca de compra de dinero en un solo préstamo. Los prestamistas también tratan esto como un préstamo a tasa y plazo. Una "refinanciación de retiro de efectivo" proporciona dinero para pagar la deuda, pagar las mejoras de la vivienda o simplemente para acceder a parte del capital de la vivienda en efectivo.

Altos precios

La mayoría de los préstamos cuestan miles de dólares en tarifas para refinanciar. Los puntos de origen y descuento, tarifas que cobra el prestamista por sus servicios, generalmente son un porcentaje de la hipoteca (un punto equivale al 1 por ciento del monto del préstamo). Debido a que la compañía de préstamos recibe una compensación basada en el tamaño del préstamo, cuanto mayor sea su préstamo, más cuesta refinanciar. Cuando el préstamo financia los costos de cierre, el interés en esos costos podría ser tanto o superior al monto de las tarifas. Si el refinanciamiento no resulta en ahorros significativos sobre los costos de la hipoteca original, puede tomar años simplemente para pagar los costos del préstamo antes de que ocurra cualquier ahorro real.

Reajustes del préstamo al pago uno

La mayoría de los préstamos hipotecarios se amortizan en 30 años, y la mayor parte de cada pago de la primera mitad a dos tercios de la hipoteca se destina a intereses. Un préstamo de 250,000 por 30 años al 6 por ciento paga más intereses que capital a la compañía hipotecaria por los primeros 239 pagos (19 años y 11 meses). Cada vez que un propietario refinancia en otro préstamo de 30 años, el nuevo préstamo comienza con 30 años de pagos requeridos, una vez más pagando mucho más en intereses que el principal. La posibilidad de eliminar los pagos de la vivienda está mucho más lejos.

Hipotecas subacuáticas

A fines de la década de 1990 y principios de la década de 2000, los precios de las viviendas subieron a niveles sin precedentes. Muchos propietarios tomaron ventaja y usaron refinanciaciones para obtener acceso a su capital. Si bien los valores aumentaron, esto estuvo bien, pero una vez que las viviendas disminuyeron su valor, algunos propietarios de viviendas terminaron debiendo más de lo que valía su casa. Estos propietarios no pueden vender sin recurrir a una venta corta, o vender la casa por menos del saldo de la hipoteca. La mayoría de los prestamistas tratan las ventas cortas casi como ejecuciones hipotecarias. Las ventas en corto tienen un impacto muy negativo en la calificación crediticia del vendedor.

Compartir en redes sociales: