Ayuda de ejecución hipotecaria

Cualquiera, independientemente de su historial financiero anterior, puede caer en dificultades financieras. Si tiene dificultades financieras debido a desempleo, enfermedad, discapacidad o por alguna otra razón, existen soluciones disponibles para ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria. Una ejecución hipotecaria tiene efectos de gran alcance y debe ser una medida de último recurso.

Contacte a su prestamista

Si recibe un aviso de ejecución hipotecaria, no es demasiado tarde para contactar a la compañía hipotecaria para tratar de encontrar una solución. Es mucho más difícil para su compañía hipotecaria realizar ejecuciones hipotecarias en su hogar que tratar de trabajar con usted. Se le puede ofrecer una solución de entrenamiento para que sus pagos vuelvan a encarrilarse. Sin embargo, debe ponerse en contacto con el prestamista de inmediato, ya que la documentación de cualquier entrenamiento debe completarse antes de que finalice la ejecución hipotecaria.

Restablecimiento y Tolerancia

Cuando habla con su prestamista acerca de una solución de entrenamiento, el oficial de préstamos le preguntará cuándo cree que podrá actualizar su cuenta. Si prevé un momento en el futuro cercano en el que pueda ponerse al día con los pagos de su hipoteca, la compañía hipotecaria puede ofrecer una opción de reintegro. Con una opción de restablecimiento, se le da una fecha en la que debe devolver el monto que está rezagado en su hipoteca. Una opción de restablecimiento a menudo se combina con la indulgencia. Si su prestamista ofrece indulgencia, esto significa que la compañía hipotecaria suspende o reduce sus pagos por un tiempo limitado hasta que se recupere económicamente.

Modificación de hipoteca

Si no puede actualizar su hipoteca, pregunte acerca de las opciones de modificación de la hipoteca. Una modificación de la hipoteca reestructura toda su hipoteca en nuevos términos de pago que son más asequibles. Si el prestamista le ofrece una opción de modificación de la hipoteca, es posible que pueda agregar los pagos que perdió en el saldo. Otras opciones que están disponibles con una modificación de la hipoteca incluyen extender la duración del préstamo, lo que le da más tiempo para devolver la hipoteca o reducir su tasa de interés. Varios programas especiales de modificación de hipotecas están disponibles, incluido el Programa de Modificación Home Affordable del gobierno federal. Otros programas especiales de modificación de hipoteca pueden estar disponibles a través de la Administración de Veteranos o a través de la Administración Federal de Vivienda.

Opciones de refinanciamiento

Una opción que puede funcionar para evitar la ejecución hipotecaria es refinanciar su hipoteca actual con una tasa de interés más favorable y pagos de hipoteca mensuales más bajos. La Administración Federal de Vivienda ofrece una opción de refinanciación corta para los propietarios que deben más en sus casas de lo que vale la propiedad. Si posee más en su casa de lo que vale, este programa le permite cancelar una parte de su préstamo hipotecario existente. Si tiene una hipoteca a través de Freddie Mac o Fannie Mae, puede encontrar asistencia a través del Programa de refinanciación asequible. A través de este programa, puede refinanciar con una opción de tasa fija de 15 o 30 años. Para calificar, debe poder pagar los nuevos pagos mensuales y tener un historial de pagos aceptable en su hipoteca actual.

Asesoramiento de vivienda

Si no está seguro de cuál es la solución correcta para evitar la ejecución hipotecaria, puede ser aconsejable que solicite ayuda de un servicio de asesoría de vivienda. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Tiene servicios de asesoramiento gratuitos disponibles para ayudarlo a encontrar una solución para evitar la ejecución hipotecaria. Estos asesores tienen recursos disponibles para ayudarlo a tomar los pasos necesarios para volver a encarrilar su hipoteca. También pueden hablar con su compañía hipotecaria actual para averiguar si hay una solución factible o ayudarlo a encontrar un programa de asistencia del gobierno.

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